gasten online
Registreer en profiteer!
 

Banksparen voor zzp'ers

Freelancers en zzp'ers hebben in tegenstelling tot werknemers relatief weinig mogelijkheden om pensioen op te bouwen. Er is namelijk geen pensioenfonds zoals dat voor werknemers is geregeld. Om te voorkomen dat je als zzp'er op je 67e alleen een AOW hebt, zul je dus iets moeten regelen. Niemand die je overigens verplicht om dit te regelen maar je bent waarschijnlijk niet zelfstandig geworden om hard te werken en na het stoppen van je bedrijf nauwelijks inkomen te hebben.

Sparen voor jouw pensioen: is dat verstandig?

Banksparen voordeliger dan lijfrenteverzekering

Banksparen is geïntroduceerd als tegenhanger van het verzekeringsproduct. Vroeger kon je als zzp'er je pensioen alleen regelen bij een verzekeraar met een lijfrenteverzekering. Veel van deze lijfrenteverzekeringen bleken later woekerpolissen te zijn. Maar sinds 1 januari 2008 is er de Wet Banksparen. Deze wet geeft ook de mogelijkheid om geld weg te zetten in een lijfrentevoorziening bij een bank. Dus geen polis maar een geblokkeerde spaarrekening. Om precies te zijn een lijfrente opbouw rekening inmiddels beter bekend als banksparen. Banksparen is goedkoper dan lijfrente omdat er geen overlijdensdekking in zit. Je spaart dus echt alleen voor jouw pensioen.

Banksparen en nabestaandenpensioen

Banksparen is simpeler, goedkoper en transparanter dan de lijfrenteverzekering en levert dus al gauw meer pensioen op. Omdat bij banksparen geen overlijdensdekking is verzekerd, krijgen de nabestaanden geen pensioen. Dat wil zeggen dat als je komt te overlijden, je partner niet verzekerd is van een partnerpensioen. Dat maakt banksparen minder geschikt voor jou als zelfstandige als je een partner hebt, die afhankelijk is van jouw inkomen. Zorg dus voor een overlijdensrisicoverzekering die jouw partner ontzorgt mocht er toch onverhoopt iets met je gebeuren.

Verschillen tussen banksparen en lijfrente

De belangrijkste pluspunten van banksparen en dus de verschillen met verzekeren:

  • bij het faillissement van een bank geldt tot € 100.000 het depositogarantiestelsel, bij een verzekeraar is er geen dekking;
  • bij overlijden verdwijnt er nooit geld in de zakken van de verzekeraar maar wordt het altijd uitgekeerd aan de erfgenamen;
  • de kosten zijn lager en dus zijn de opbrengsten over het algemeen hoger.

Vaststellen van het spaarbedrag

Het bedrag dat jaarlijks mag worden gespaard is gemaximeerd. De hoogte van dit bedrag wordt berekend via de zogeheten ‘jaarruimte formule’. Deze berekening bepaald aan de hand van jouw inkomen en reeds opgebouwde pensioenrechten hoeveel je maximaal mag bij sparen. De berekening kun je eenvoudig uitvoeren op de website van de Belastingdienst. Het bedrag dat de fiscus aangeeft is een maximum, minder sparen mag altijd.

Banksparen: geen levenslang pensioen

Banksparen voorziet niet in een levenslang pensioen. De bankspaarrekening keert uw pensioenkapitaal in (meestal) maximaal 20 jaar uit. Na 20 jaar is de pensioenvoorziening dus leeg. Gemiddeld gezien wordt een man 78 en een vrouw 82 jaar oud. Dus theoretisch zit je met 20 jaar pensioen goed. Stel dat je ouder wordt dan 85 jaar, dan heb je ook inkomen nodig. Of dan alleen de AOW voldoende is, bepaalt iedereen voor zichzelf. Overigens kun je gewoon pensioen opbouwen middels lijfrente sparen en de uitkering middels een lijfrenteverzekering faciliteren, waardoor de mogelijkheid voor een levenslang pensioen blijft bestaan.

Aanbod banken vergelijken

Op de onafhankelijke vergelijkingssite www.bank-sparen.nu worden de banken die bankspaarproducten aanbieden vergeleken op de rente en voorwaarden.

Voor meer informatie, lees ook eens:

TIP

Download gelijk de handleiding 'Jouw jaarruimte berekenen' die je onderaan dit artikel vindt! Zo kun je snel en gemakkelijk je jaar- en reserveringsruimte van 2017 berekenen. Zodra deze tool voor 2018 beschikbaar is, vind je deze op deze pagina.

Pensioen helpdesk

TIP: heb je hulp nodig bij het regelen van jouw pensioen? Heb je vragen over jouw pensioen als zzp'er? Leden van Het Ondernemerscollectief kunnen altijd gebruikmaken van onze speciale pensioen helpdesk!

Downloads

Handleiding  

Jouw jaarruimte berekenen

Bekijk alle downloads

Heb je vragen over dit onderwerp of wil je advies?


 
   

x

Bedankt voor je interesse in deze download. Wij hebben deze download beschikbaar gesteld via zzpmodelovereenkomsten.nl, je kunt jezelf daar gratis aanmelden, online het model invullen, online ondertekenen en bewaren. Klik hier om jezelf gratis aan te melden.
Volg deze link om het door jouw opgevraagde item in te kunnen zien.

Om een bestand te kunnen downloaden of in te kunnen zien, moet je ingelogd zijn. Login of registreer jezelf gratis!
Log in om de download te openen.
Vul onderstaand jouw mailadres in en ga akkoord met de voorwaarden om jouw download te kunnen openen.