Freelancers en zzp'ers hebben in vergelijking met werknemers weinig mogelijkheden om pensioen op te bouwen. Er is namelijk geen pensioenfonds zoals dat voor de meeste werknemers is geregeld. Om te voorkomen dat je als zzp'er op je 67e alleen een AOW hebt, zul je dus iets moeten regelen. Niemand die je overigens verplicht om dit te regelen, maar je bent waarschijnlijk niet zelfstandig geworden om hard te werken en na het stoppen van je bedrijf nauwelijks inkomen te hebben.
Vroeger kon je als zzp'er je pensioen alleen regelen bij een verzekeraar door het afsluiten van een lijfrenteverzekering. Veel van deze lijfrenteverzekeringen bleken later woekerpolissen te zijn. Daarom werd in 2008 de Wet Banksparen geïntroduceerd. Dankzij deze wet is het mogelijk om op een fiscaal aantrekkelijke manier geld weg te zetten door middel van een lijfrentevoorziening bij een bank.
Banksparen is dus iets anders dan polis. Het betreft een geblokkeerde spaarrekening. Om precies te zijn: een lijfrente opbouw rekening. Banksparen is goedkoper dan lijfrente omdat er geen overlijdensdekking in zit. Je moet het tegoed dan wel gebruiken voor je pensioen.
Banksparen is simpeler, goedkoper en transparanter dan de lijfrenteverzekering en levert dus al gauw meer pensioen op. Omdat bij banksparen geen overlijdensdekking is verzekerd, krijgen de nabestaanden geen pensioen. Als je komt te overlijden, is je partner dus niet verzekerd van een partnerpensioen. Dat maakt banksparen minder geschikt als je een partner hebt die afhankelijk is van jouw inkomen.
Zorg dus voor een overlijdensrisicoverzekering die jouw partner ontzorgt, mocht er onverhoopt iets met je gebeuren.
De belangrijkste pluspunten van banksparen:
Heb je vragen over jouw pensioen? Hoe kun je jouw pensioen opbouwen en wat zijn de mogelijkheden? Wat is fiscaal de beste keuze? De pensioen helpdesk van Het Ondernemerscollectief helpt je graag met adviezen en antwoord op jouw vragen.
Het bedrag dat jaarlijks belastingvrij mag worden gespaard is gemaximeerd. De hoogte van dit bedrag wordt berekend via de zogeheten ‘jaarruimte formule’. Deze berekening bepaalt aan de hand van jouw inkomen en reeds opgebouwde pensioenrechten hoeveel je maximaal mag bij sparen. De berekening kun je eenvoudig uitvoeren op de website van de Belastingdienst. Het bedrag dat de fiscus aangeeft is een maximum, minder sparen mag altijd.
Banksparen voorziet niet in een levenslang pensioen. De bankspaarrekening keert je pensioenkapitaal in (meestal) maximaal 20 jaar uit. Na 20 jaar is de pensioenvoorziening dus leeg. Stel dat je ouder wordt dan 87 jaar, dan heb je ook inkomen nodig. Of dan alleen de AOW voldoende is, bepaalt iedereen voor zichzelf.
Overigens kun je gewoon pensioen opbouwen middels lijfrente sparen en de uitkering middels een lijfrenteverzekering faciliteren, waardoor de mogelijkheid voor een levenslang pensioen blijft bestaan.
Op de onafhankelijke vergelijkingssite www.bank-sparen.nu worden de banken die bankspaarproducten aanbieden vergeleken op de rente en voorwaarden.
Voor meer informatie, lees ook eens:
Wist je trouwens dat onze partner BrightPensioen in diverse onafhankelijke onderzoeken uit de bus komt als de meest voordelige aanbieders van een zzp-pensioen van Nederland? Daarbij is het openen van een extra beleggingsrekening voor Bright-leden zelfs helemaal gratis!
Lees hier het artikel.
TIP Download gelijk de handleiding 'Jouw jaarruimte berekenen' die je onderaan dit artikel vindt! Zo kun je snel en gemakkelijk je jaar- en reserveringsruimte berekenen.
Wil je snel en effectief jouw jaarruimte berekenen als zzp'er? BrightPensioen heeft een handige tool voor je ontwikkeld waarmee je jouw jaar- en reserveringsruimte kunt berekenen.
Het registreren is niet gelukt. Waarschijnlijk ben je al geregistreerd met dit e-mailadres.
