gasten online
Registreer en profiteer!

Wat zijn de hypotheekmogelijkheden als zzp'er?

Wat zijn de hypotheekmogelijkheden als zzp'er? Als startende zzp'er is het belangrijk te weten dat je niet zomaar in aanmerking komt voor een hypotheek. De meeste banken willen dat je jaarcijfers kunt aantonen van drie jaren op basis waarvan ze jouw inkomen kunnen berekenen. Dat inkomen wordt dan gebruikt als basis voor jouw hypotheekaanvraag. Er zijn uitzonderingen op deze regel!

Zo krijg je een hypotheek als zzp'er

Naar welke zaken kijkt de bank?

  • wat is de verwachting in de branche waarin je actief bent?
  • heb je een goede prognose met voldoende opdrachten?
  • kun je eventueel weer snel aan de slag in loondienst?
  • wat en hoe is je achtergrond?

Wanneer de bank een goede indruk heeft van jouw mogelijkheden en de kans van slagen als zzp’er, dan kan de bank besluiten om mee te denken met jouw hypotheekwensen, ook al ben je nog geen drie jaar zelfstandig ondernemer. Sinds 1 december 2016 kun je bijvoorbeeld ook als je nog maar één jaar als zzp'er actief bent een hypotheek met NHG aanvragen.

Hoe bepaalt de bank jouw zzp inkomen in dat geval?

Zoals eerder aangegeven berekenen de banken over het algemeen een inkomen over het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. Ze nemen hiervoor de nettowinst van jouw onderneming als basis. Banken hanteren verschillende methoden. Binnen de eerste methode telt het eerste jaar 1x, het tweede jaar 2x en het derde jaar voor 3x mee. Deel het totaal daarna door 6 en je hebt de basis van het inkomen waarmee de bank gemiddeld genomen rekent*.

Rekenvoorbeeld 1:

Jaarcijfers 2014 = nettowinst € 40.000,- x 1 =            €   40.000,-

Jaarcijfers 2015 = nettowinst € 45.000,- x 2 =            €   90.000,-
Jaarcijfers 2016 = nettowinst € 50.000,- x 3 =            € 150.000,-

Inkomen voor berekening = € 280.000,- delen door 6 = €  46.666,-

De meeste banken zullen jouw winst van de afgelopen jaren als uitgangspunt nemen en deze delen door 3. Hierbij is het laatste jaar leidend qua maximaal bedrag voor de berekening.

Rekenvoorbeeld 2:

Jaarcijfers 2014 = nettowinst € 40.000,- x 1 =            €   50.000,-
Jaarcijfers 2015 = nettowinst € 45.000,- x 1 =            €   45.000,-
Jaarcijfers 2016 = nettowinst € 50.000,- x 1 =            €   40.000,-

Inkomen voor berekening = € 135.000,- delen door 3 = €  45.000,- 

Je kunt de hypotheekberekeningstool van Ikbenfrits invullen om jouw hypotheek mogelijkheden te berekenen. Deze vergelijkt ruim 30 banken! **

Na één jaar hypotheek met NHG

Als je één jaar actief bent als zzp'er kun je ook een hypotheek met NHG aanvragen. Dit is sinds 1 december 2016 ingesteld. Daarvoor wordt wel je inkomen van de afgelopen drie jaar meegenomen in je toetsinkomen. Ben je pas één jaar zzp'er en ben je daarvoor twee jaar in loondienst geweest? Dan kun je dus ook een hypotheek aanvragen. Je mag maximaal één jaar inkomen missen - maar dit heeft dan wel invloed op het gemiddelde inkomen en dus je maximale leensom. Ook is het laatste jaar leidend: is deze lager dan het gemiddelde? Dan wordt alsnog je laatste jaar inkomen gerekend. Je laat je toetsinkomen officieel berekenen door één van de twee partijen die de WEW (Waarborgfonds Eigen Woningen) heeft aangesteld. Meer lees je daarover in deze blog van Martijn Pennekamp.

Prognose

Daarnaast moet je via je accountant of boekhouder ook een positieve prognose voor de toekomst krijgen. Deze overhandig je aan je hypotheekverstrekker. Verder moet je natuurlijk, ook als zzp’er, voldoen aan de eisen waar ieder andere huizenkoper mee te maken krijgt.

Benieuwd naar jouw hypotheekmogelijkheden? Gebruik de hypotheekberekeningstool van Ikbenfrits, die ruim 30 banken vergelijkt!

** Aan berekeningen en adviezen in dit artikel kunnen geen rechten worden ontleend, het zijn indicatieve percentages die per bank verschillend kunnen worden geïnterpreteerd. De bedragen waar een bank mee rekent worden eerst nog gecorrigeerd voordat ze kunnen worden meegenomen in een definitieve berekening.

Wil jij advies over jouw hypotheekmogelijkheden als zzp'er?

Voornaam
Achternaam
E-mailadres
Woonplaats
Telefoonnummer
Jouw vraag of opmerking

   

x

Bedankt voor je interesse in deze download. Wij hebben deze download beschikbaar gesteld via zzpmodelovereenkomsten.nl, je kunt jezelf daar gratis aanmelden, online het model invullen, online ondertekenen en bewaren. Klik hier om jezelf gratis aan te melden.
Om een bestand te kunnen downloaden, moet je ingelogd zijn. Login of registreer jezelf gratis!
Log in om de download te openen.
Vul onderstaand jouw mailadres in en ga akkoord met de voorwaarden om jouw download te kunnen openen.
LiveZilla Live Chat Software