• Laatste update:
  • Plaatsingsdatum:
  • Update datum:
  • Leestijd: 2 min

De risico's wanneer je geen AOV hebt als zzp’er

Als zzp’er wil je gewoon lekker ondernemen. Maar bij het ondernemen loop je nu eenmaal ook risico. Je kunt bijvoorbeeld ziek worden of arbeidsongeschikt raken met alle gevolgen van dien. In deze blog leggen we uit welke risico’s je loopt als zzp’er als je je niet verzekert tegen arbeidsongeschiktheid en wat je kunt doen.

Ondernemen geeft je veel vrijheid. Je hebt bijvoorbeeld geen baas meer die jou vertelt wat je moet doen en je kunt je eigen uren indelen. Tegenover die vrijheid staat echter ook een grotere mate van verantwoordelijkheid, bijvoorbeeld als het gaat om het verzekeren van je inkomsten. Anders dan werknemers in loondienst, die automatisch en verplicht zijn verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, hoeven zzp'ers zich niet te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is dus niet wettelijk verplicht.

Veel zzp'ers hebben geen AOV

Een AOV kost geld en veel zzp'ers zien er dan ook vanaf een verzekering af te sluiten. Volgens het CBS betaalt ruim eenvijfde van de zzp’ers premie voor een AOV. De redenen voor zzp’ers om zich niet te verzekeren, kunnen verschillen. Een deel van de zzp’ers verdient een inkomen op bijstandsniveau. Voor deze groep loont verzekeren niet. Sommigen leggen zelf een financiële buffer aan voor als het misgaat.

Een andere oorzaak voor het relatief lage aantal verzekerden is dat zzp’ers het risico dat ze zelf arbeidsongeschikt raken vaak onderschatten. Zeker bij de start van je onderneming heb je wel andere dingen aan je hoofd dan een AOV voor zzp’ers. Toch is het een reëel risico: 1 op de 8 verzekerde zzp’ers raakt arbeidsongeschikt, zo meldt het Verbond van Verzekeraars. En gemiddeld ontvangen zij 6 jaar een uitkering.

De risico’s van arbeidsongeschiktheid zijn dus reëel en deze zul je op een verantwoorde manier moeten afdekken. Als je inkomsten onverhoopt wegvallen, lopen je vaste lasten naar alle waarschijnlijkheid gewoon door. Als je dan geen partner hebt die genoeg verdient, kun je al snel in echte problemen komen. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat je je hypotheek niet langer kunt betalen en je huis moet verkopen.

Hoe kun je je indekken tegen risico’s?

Uiteraard kun je beslissen zelf geld opzij te zetten voor magere jaren. Dat lijkt een aantrekkelijke optie: bereik je zonder kleerscheuren de pensioengerechtigde leeftijd, dan heb je een extra spaarpotje om leuke dingen mee te doen. Maar wat als je in een vroeg stadium arbeidsongeschikt wordt? Dan is je gespaarde tegoed wellicht (nog) niet hoog genoeg om je uitgaven te dekken en heb je een groot probleem.

 

Door goed te kijken naar je eigen vermogen en diverse andere factoren bepaal je zelf in hoge mate wat je maandelijks kwijt bent aan premie.

Martijn Pennekamp

Deelnemen aan een broodfonds dan maar? In dat geval leg je met een aantal andere ondernemers maandelijks een bedrag opzij op een speciaal voor dat doel geopende rekening. Wie arbeidsongeschikt raakt, krijgt uit die pot maandelijks een bedrag uitbetaald. Op zich een mooie oplossing. Maar bedenk wel dat een broodfonds tot 2 jaar uitkeert. Kun je langere tijd niet werken, dan red je het hiermee dus niet.

Wil je jezelf indekken tegen de financiële gevolgen van langdurige arbeidsongeschiktheid, dan ontkom je niet aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Daarbij heb je als ondernemer overigens wel wat te kiezen. Bij de meeste verzekeraars kun je kiezen uit diverse opties, onder andere wat betreft de hoogte van het verzekerde bedrag en de (ziekte)risico’s jij wilt afdekken. Door goed te kijken naar je eigen vermogen en diverse andere factoren bepaal je zelf in hoge mate wat je maandelijks kwijt bent aan premie.

Handig: vergelijk AOV's met Yezzer

Een handige manier om AOV’s te vergelijken, is via Yezzer. Op deze onafhankelijke vergelijkingssite kun je AOV's vergelijken van een groot aantal aanbieders, op voorwaarden en premies. Na het invullen van enkele gegevens ontvang je binnen 2 minuten een overzicht van aanbieders. Daarna kan je zelf besluiten om een AOV aan te vragen, met of zonder advies. Vergelijken is verder gratis. Besluit je een Aov aan te vragen, dan betaal je per maand een servicevergoeding. Maar die is meestal lager dan wat jij anders aan provisie zou betalen.

Kortom, bij Yezzer ben je goedkoper uit, en met extra service erbij!

Blogs

Terug naar overzicht
Martijn Pennekamp

Martijn Pennekamp

Martijn Pennekamp is de oprichter van het startersplatform ikwordzzper.nl en het ledenplatform Het Ondernemerscollectief. Volg hem via Twitter via @ikwordzzper of word fan van zijn Facebook pagina.

Kun je de kosten van ooglaseren aftrekken van de belasting als zzp’er?

Writers block bestrijden als freelance schrijver

UBL facturen: wat je moet weten als zzp'er

Zo kun je zelf je Google Ads campagnes verbeteren

Waarom de opkomst van de zzp-leraar een positieve ontwikkeling is

Vijf zaken waar je op moet letten bij de btw-aangifte over het vierde kwartaal

Geen belasting tot een winst van € 30.439,- in 2021 als zzp'er

Goedkopere energie voor zzp’ers met deze tips

Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers, wanneer is dat slim?

Acquisitie als zzp'er! Moeilijk of juist niet?

Unieke combinatie pensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering populair bij zzp-ers!

Waarom ik mijn pensioen opbouw bij BrightPensioen

Wat zijn de fiscale aftrekposten als zzp'er?

Boekhouden: zelf doen of uitbesteden als zzp-er?

Geen inkomstenbelasting als zzp'er in 2019 tot een winst van € 28.047

Tijd en geld te kort om werk te maken van sociale media? Met Bonc ben je 'tjoep, tjoep: klaar!'

Hoeveel geld kan ik lenen als zzp’er?

Thuiswerken en je energiekosten: de voordelen en regels

Gratis uren- en kilometerregistratie in excel 2021

Overheid mag zzp'ers gerust vragen om tegenprestatie

Wat is het verschil tussen Broodfonds, SharePeople, Ziektefonds, Voorzieningenfonds, Ziektevangnet en SamSamkring?

Zo bespaar je € 786,- op je internetkosten als zzp'er

Weet wat je netto mag besteden als zzp'er

Maar € 872 betalen voor jouw fiets van € 2000 als zzp’er!

Het urencriterium van 1225 uur: wat telt wel en niet mee?

Opinie: Misbruik maken van Tozo? Wat mij betreft boete €10.000,-

Geen belasting tot een winst van € 29.185 in 2020 als zzp'er

Bedrijfsmiddelen, aftrekposten en belastingvoordeel in 2020

Webinars geven als zzp’er? Een goed idee, zeker in coronatijd

Zo zorg je ervoor dat je online wordt gevonden als zzp’er

Waarom ik heb gekozen voor SharePeople

Mijn ervaring met Deck Verzekeringen

Privé of zakelijk geld lenen als zzp’er: dit zijn je mogelijkheden

Bespaar niet op een boekhoudprogramma en zakelijke rekening

Deze 7 tools zijn heel handig om thuis mee te werken als zzp'er

Zo maak je van een coronaprobleem een coronakans als zzp'er

Waarom de verplichte AOV voor zzp'ers een heel slecht idee is

Ik wil een website (laten) maken, hoeveel budget heb ik nodig?

Tips om een passend thema te kiezen voor je WordPress website

Bespaar tot € 200,- op je zorgverzekering bij VGZ als ondernemer

Wat zijn de mogelijkheden als mijn ideale domeinnaam bezet is?

zzp'er voor hun pensioen geraakt door komende belastingwijzigingen!

De nieuwe Kleine Ondernemersregeling (KOR) dit moet je weten!

Tips voor snellere wifi op kantoor

Eenvoudig jouw online omzet verhogen als zzp'er

Veilig op openbare wifi werken als zzp'er

Tips om jouw online omzet te verhogen als zzp'er

Wie helpt samen met ons (startende) zzp'ers op weg?

Ben jij ook ondernemer voor de inkomstenbelasting?

Hoe een klein ongelukje een zzp’er €10.000,- kostte

Deliveroo legt bom onder schijnzelfstandigheid zzp'er

9 tips voor effectief en succesvol netwerken

5 modellen die je in 2018 als youngtimer kunt rijden

Geen auteursrecht: rechtmatig stockfoto’s gebruiken kan!

11 tips voor een betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Zakelijk etentje? Uit eten als zzp’er goedkoper geworden!

Hoe mijn vakantie gered werd...

Moet je als zzp'er meerdere opdrachtgevers hebben voor de Belastingdienst?

Zakelijk rijden: zzp'er durf te vragen!

Als zzp’er na één jaar een hypotheek met NHG

Zuinig rijden: (on-) zinnig?

Zorgen de zzp modelovereenkomsten voor chaos vanaf 1 mei 2016?

Tom de Ridder is dure grap voor de zzp’er

Zzp pensioen sigaar uit eigen doos?!

Hero en Dirk, reddende engelen van de zzp’ers

Waarom je nooit een 1-pagina site moet willen hebben

Hoeveel pensioen mag je opbouwen als zzp'er?

5 tips om beter bereikbaar te zijn als zzp'er

Misverstanden over de Verklaring Arbeidsrelatie (VAR)

Freelancen of zzp'en anno 2015: 10 praktische tips

Zzp’ers onder armoedegrens? Ja d'uh!

Altijd en overal kunnen werken als zzp'er

Zzp’ers in de zorg zijn zo zielig niet

10 tips voor een goed ondernemingsplan

ZZP Pensioenfonds is een wassen neus

Zzp-ers verdienen een feestje

Weg met die arbeidsongeschiktheidsverzekering zzp’ers!

Online marketing | Zien en gezien worden als zzp'er

De eerste 3 stappen

Kosten opleiding aftrekbaar als zzp'er!