Hoe kun je besparen op je AOV-premie als zzp’er?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor veel zzp’ers een van de grootste zakelijke kostenposten. Toch is het ook een van de belangrijkste verzekeringen die je kunt afsluiten. Want als je langere tijd niet kunt werken door ziekte of een ongeval, valt je inkomen vaak grotendeels weg.

Gelukkig hoef je niet altijd de hoofdprijs te betalen. Er zijn verschillende manieren om de premie van je AOV te verlagen, zonder direct in te leveren op een passende dekking. Hieronder vind je de belangrijkste bespaartips.

Gelijk weten waar je aan toe bent?
Wil je direct weten welke AOV het beste bij jouw situatie past? Dan raden we aan om de keuzehulp van Centraal Beheer in te vullen of bereken direct je premie.

Tip 1: Verzeker alleen wat je écht nodig hebt

Veel ondernemers denken dat ze hun volledige inkomen moeten verzekeren. Dat is lang niet altijd nodig. Kijk kritisch naar je vaste lasten en bepaal welk bedrag je minimaal nodig hebt om je hypotheek of huur, boodschappen en andere vaste kosten te kunnen blijven betalen. Heb je een partner met een inkomen of beschik je over spaargeld? Dan kun je vaak met een lager verzekerd bedrag toe. Hoe lager het bedrag dat je verzekert, hoe lager meestal ook je premie.

Tip 2: Kijk of een langere eigenrisicoperiode bij jouw situatie past

De eigenrisicoperiode is de periode waarin je na arbeidsongeschiktheid nog geen uitkering ontvangt. Hoe langer deze periode is, hoe lager de premie wordt. Heb je bijvoorbeeld voldoende spaargeld om drie, zes of zelfs twaalf maanden zonder inkomen te overbruggen? Dan kan een langere wachttijd je flink wat premie besparen.

Tip 3: Denk na over de uitkeringsduur

Niet iedere zzp'er hoeft een uitkering tot de AOW-leeftijd te verzekeren. Misschien wil je alleen de eerste jaren van arbeidsongeschiktheid financieel opvangen. Of verwacht je dat je tegen die tijd voldoende vermogen hebt opgebouwd. Door te kiezen voor een kortere uitkeringsduur kan de premie aanzienlijk lager uitvallen.

Let op: Houd er rekening mee dat, als de verplichte AOV van de overheid wordt ingevoerd, je een AOV moet hebben met een uitkering tot de AOW-leeftijd. Tot die tijd kan een kortere uitkeringsduur bij jouw situatie passen.

Tip 4: Bekijk regelmatig of je AOV nog bij je past

Veel ondernemers sluiten een AOV af en kijken er vervolgens een tijd niet meer naar. Ondertussen kan er veel veranderen. Misschien is je omzet gestegen, heb je meer spaargeld opgebouwd of zijn je maandelijkse lasten juist lager geworden. Door je verzekering regelmatig tegen het licht te houden, voorkom je dat je betaalt voor een dekking die eigenlijk niet meer aansluit op je situatie.

Tip 5: Vergeet het belastingvoordeel niet

Een AOV lijkt op het eerste gezicht misschien duur, maar veel ondernemers vergeten dat de premie fiscaal aftrekbaar is. Ben je ondernemer voor de inkomstenbelasting? Dan mag je de premie aftrekken, waardoor je netto vaak een stuk minder betaalt dan het premiebedrag op de polis doet vermoeden. Het daadwerkelijke voordeel hangt af van je persoonlijke situatie en belastingtarief.

Tip 6: Profiteer van korting

Tot slot is het slim om te kijken of verzekeraars korting bieden. Daarmee kun je direct honderden euro's besparen, zonder dat er iets veranderd aan de dekking. Zo krijg je bij Centraal Beheer 35% premiekorting in het eerste jaar. Daarna loopt de korting door met 20% en 10% in de twee daaropvolgende jaren. Of je kan kiezen voor een doorlopende korting van 4% per jaar. Je stelt de AOV zelf samen, kiest de dekking die bij jouw situatie past en sluit de verzekering online af zonder advieskosten. Je betaalt dan éénmalig € 99,- afsluitkosten.

Bereken jouw AOV premie

Slim besparen zonder onnodige risico's

Besparen op je AOV betekent niet dat je zo goedkoop mogelijk moet verzekeren. Het draait vooral om slimme keuzes maken. Kijk bijvoorbeeld ook naar zaken als: de voorwaarden, de dekking bij psychische klachten en de mogelijkheid om je verzekering later eenvoudig aan te passen. Bij Centraal Beheer weet je dat die dingen in ieder geval goed geregeld zijn. Heb je na het lezen van dit artikel nog vragen over de AOV? Dan raden we aan om contact op te nemen met de AOV-specialisten van Centraal Beheer via (055) 579 8177.