De verzekeringshelpdesk van Het Ondernemerscollectief krijgt de laatste tijd veel vragen over het Broodfonds en vergelijkbare alternatieven. Ook binnen de groep ZZP'er durf te vragen op Facebook wordt er regelmatig gevraagd naar ervaringen met deze vorm van het regelen van een voorziening voor je arbeidsongeschiktheid. Tijd om een aantal initiatieven van deze zogenaamde schenkkringen te vergelijken.
Al jaren staat de arbeidsongeschiktheid hoog in de lijsten van zaken waar zzp'ers niet of te weinig voor regelen. Traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen worden vaak afgeschilderd als te duur en alternatieve manieren van jezelf verzekeren zijn nog vrij onbekend. Dit blijkt wel uit de conclusie van mijn onderzoek naar zogenaamde schenkkringen. Dit zijn clubs van ondernemers die op een sociale manier elkaar een bedrag schenken bij ziekte. Het Broodfonds, opgericht in 2006, is de meest bekende vorm van een schenkkring. SharePeople, Ziektefonds, SamSamkring en Voorzieningenfonds zijn recentere alternatieven.
De overeenkomsten van de onderzochte schenkkringen is de manier hoe ze werken. Bij alle schenkkringen stort je een bepaald bedrag op een rekening bij een bank. Dit bedrag stort je iedere maand tot je een bepaalde buffer hebt opgebouwd. Het bedrag wat boven deze buffer komt mag je weer opnemen.
Als iemand ziek wordt geldt er een eigen risico van 1 tot 2 maanden. Na 2 maanden ontvangen de mede leden een betaalverzoek voor een deel van het bedrag wat nodig is om de zieke te helpen met zijn of haar inkomen.
Onderstaande vind je een overzicht van een aantal schenkkringen en de bijbehorende kosten, inleg en schenkingen.
| Wat? | Broodfonds | SharePeople Kort | SharePeople Lang | Ziektefonds | SamSamkring | Voorzieningen-fonds |
| Opgericht in | 2006 | 2017 | 2023 | 2017 | 2018 | 2016 |
| Eenmalige inschrijfkosten ex btw | € 225 | € 125* | € 125* | € 269 | € 150** | € 395 |
| Wachttijd in maanden | 1 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Jaarlijkse kosten | € 150 | € 120 | € 180 | € 228 | € 240 | € 120 |
| Minimale buffer | € 1.215 | € 0,00 | € 0,00 | € 2.520 | € 2.160 | € 1.215 |
| Inleg vrij opneembaar? | Nee | Nee | Nee | Nee | Nee | Nee |
| Minimale inleg per maand | € 33,75 | 0-6% | 0-6% | € 50 | € 90 | € 33,75 |
| Maximale inleg per maand | € 112,50 | 0-6% | 0-6% | € 125 | € 240 | € 112,50 |
| Minimale schenking per maand | € 750 | € 1.000 | € 1.000 | € 1.000 | € 1.500 | € 750 |
| Maximale schenking per maand | € 2.500 | € 3.000 | € 3.000 (eerste 2 jaar) | € 2.500 | € 4.000 | € 2.500 |
| Bank | Triodos | Elke bank | Elke bank | Rabobank | Bunq | ING |
* Korting mogelijk van 20% voor leden van Het Ondernemerscollectief
**Korting mogelijk van 25% voor leden van Het Ondernemerscollectief
LET OP
Het grootste nadeel van een schenkkring is dat deze maximaal 2 jaar een uitkering biedt. Na 2 jaar zit je dus zonder inkomen. Alhoewel de kans klein is dat je na 2 jaar niet aan de slag bent, kun je natuurlijk genoeg situaties bedenken waarin je wellicht langer dan 2 jaar niet kunt werken of na 2 jaar niet meer kunt doen wat je daarvoor kon. Zelf heb ik de volgende keuze gemaakt.
Er komt mogelijk een verplichte AOV voor zzp'ers. Hoe deze regeling eruit komt te zien is nog onduidelijk, echter laat je niet weerhouden om nú iets te regelen voor jouw arbeidsongeschiktheid, want mocht je nu ziek worden dan is er alleen nog de bijstand van maximaal € 1025 per maand. Bijstand ontvang je overigens pas als je helemaal niets meer bezit. Dus als je geen spaargeld, auto, eigen huis etc. meer hebt. Daarnaast zal je voldoen aan de verplichte AOV als je jouw verzekering hebt geregeld via SharePeople Lang.
Hoe je het ook wendt of keert, het regelen van een vangnet voor je arbeidsongeschiktheid is een persoonlijke keuze en daarbij afhankelijk van vele factoren. Heb je een partner met dito inkomen dan is een AOV wellicht minder nodig mocht je ziek raken. Echter sta je er alleen voor met kinderen en heb je iedere euro nodig om van te leven dan is ziek worden geen optie zonder AOV. Helaas heb je dit niet zelf in de hand.
Ik raad je aan om minimaal te verzekeren wat je ECHT nodig hebt om te kunnen "overleven". Heb je nog vragen over dit onderwerp, stel ze dan aan onze verzekeringshelpdesk.
De verzekeringshelpdesk van Het Ondernemerscollectief beantwoordt jouw vragen en geeft advies.
Martijn Pennekamp is de oprichter van het startersplatform ikwordzzper.nl en het ledenplatform Het Ondernemerscollectief. Volg hem via Twitter via @ikwordzzper of word fan van zijn Facebook pagina.
Het registreren is niet gelukt. Waarschijnlijk ben je al geregistreerd met dit e-mailadres.
