• Laatste update:
  • Plaatsingsdatum:
  • Update datum:
  • Leestijd: 6 min

Wat is het verschil tussen Broodfonds, SharePeople, Ziektefonds, Voorzieningenfonds, Ziektevangnet en SamSamkring?

De verzekeringshelpdesk van Het Ondernemerscollectief krijgt de laatste tijd veel vragen over het Broodfonds en vergelijkbare alternatieven. Ook binnen de groep ZZP'er durf te vragen op Facebook wordt er regelmatig gevraagd naar ervaringen met deze vorm van het regelen van een voorziening voor je arbeidsongeschiktheid. Tijd om een aantal initiatieven van deze zogenaamde schenkkringen te vergelijken.

Broodfonds de basis

Al jaren staat de arbeidsongeschiktheid hoog in de lijsten van zaken waar zzp'ers niet of te weinig voor regelen. Traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen worden vaak afgeschilderd als te duur en alternatieve manieren van jezelf verzekeren zijn nog vrij onbekend. Dit blijkt wel uit de conclusie van mijn onderzoek naar zogenaamde schenkkringen. Dit zijn clubs van ondernemers die op een sociale manier elkaar een bedrag schenken bij ziekte. Het Broodfonds, opgericht in 2006, is de meest bekende vorm van een schenkkring. SharePeople, Ziektefonds, SamSamkring en Voorzieningenfonds zijn recentere alternatieven.

Opbouwen en opnemen

De overeenkomsten van de onderzochte schenkkringen is de manier hoe ze werken. Bij alle schenkkringen stort je een bepaald bedrag op een rekening bij een bank. Dit bedrag stort je iedere maand tot je een bepaalde buffer hebt opgebouwd. Het bedrag wat boven deze buffer komt mag je weer opnemen.

Als iemand ziek wordt geldt er een eigen risico van 1 tot 2 maanden. Na 2 maanden ontvangen de mede leden een betaalverzoek voor een deel van het bedrag wat nodig is om de zieke te helpen met zijn of haar inkomen.

SharePeople is de enige oplossing waar je iedere maand het niet benutte bedrag weer mag opnemen. Ook is het niet verplicht om bij SharePeople een iedere maand een storting te doen, echter het is wel verstandig.

Vergelijk hier het aanbod van SharePeople met andere aanbieders.

Onderstaande vind je een overzicht van een aantal schenkkringen en de bijbehorende kosten, inleg en schenkingen.

Wat? Broodfonds  SharePeople  Ziektefonds  SamSamkring  Voorzieningenfonds
Opgericht in  2006  2017  2017  2018 2016
Eenmalige inschrijfkosten ex btw € 225,- € 125,-*  € 269,-  € 150,-** € 395,-
Wachttijd in maanden 1 2 2 2 2
Jaarlijkse kosten € 120,- € 120,-  € 228,-  € 240,- € 120,-
Minimale buffer € 1.215,- € 0,00 € 2.520,- € 2.160,- € 1.215,-
Inleg vrij opneembaar? Nee Ja  Nee  Nee Nee
Minimale inleg per maand € 33,75 0-6%  € 50,-  € 90,- € 33,75
Maximale inleg per maand € 112,50 0-6%  € 125,-  € 240,- € 112,50
Minimale schenking per maand € 750 € 1.000,-  € 1.000,-  € 1.500,- € 750,-
Maximale schenking per maand € 2.500,- € 3.000,-  € 2.500,-  € 4.000,- € 2.500,-
Bank Triodos  Elke bank  Rabobank  Bunq ING

 
* Korting mogelijk van 20% voor leden van Het Ondernemerscollectief

**Korting mogelijk van 25% voor leden van Het Ondernemerscollectief

LET OP

  • De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kun je aftrekken van de belasting, de inleg in een schenkkring is niet aftrekbaar
  • De schenkingen die je doet zijn niet aftrekbaar
  • De schenkingen die je eventueel ontvangt zijn vrijgesteld van belastingen, je dient ze dus niet op te geven als inkomen bij de aangifte inkomstenbelasting
  • Mocht het percentage ondernemers die ziek raakt boven een bepaald percentage komen dan kan het zijn dat de uitkeringen niet gegarandeerd zijn, bij SharePeople is dat bijvoorbeeld 6% of meer.
  • Hoe hoger de buffer is, hoe meer zekerheid je hebt dat jouw mede deelnemers jou een bedrag kunnen schenken bij ziekte
  • Korte termijn, pensioen en lange termijn

Het grootste nadeel van een schenkkring is dat deze maximaal 2 jaar een uitkering biedt. Na 2 jaar zit je dus zonder inkomen. Alhoewel de kans klein is dat je na 2 jaar niet aan de slag bent, kun je natuurlijk genoeg situaties bedenken waarin je wellicht langer dan 2 jaar niet kunt werken of na 2 jaar niet meer kunt doen wat je daarvoor kon. Zelf heb ik de volgende keuze gemaakt.

Wat doe ik?

Ik reserveer elke maand € 200,- op mijn bankrekening. Na 2 maanden heb ik een automatische incasso door BrightPensioen naar mijn pensioenrekening laten invoeren van € 175,-. Doordat er zo een kleine buffer ontstaat kan ik eventuele schenkingen aan mede deelnemers doen. Mocht ik toch tekort komen dan stort ik dat zelf bij.

Daarnaast heb ik een losse arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten bij Allianz met een wachttijd van 2 jaar. Wat daar de kosten van zijn kun je hier berekenen (Mocht je geen lid zijn bij Brightpensioen vul dan even een fictief nummer in). Deze verzekering dekt € 40.000,- inkomen tot mijn 60ste en loopt door tot ik 60 ben. Hier betaal ik € 88,-  bruto per maand voor, netto is dat maar € 52,- per maand. Zo ontvang ik na 2 maanden wachten € 3.000,- netto per maand en na 2 jaar € 3.333,- bruto per maand.

In de 2 jaar dat ik ziek ben kan ik mij voorbereiden op een lager inkomen en kan mijn partner eventueel gaan werken of we gaan goedkoper wonen om zo wel leuk te kunnen blijven leven. Ook realiseer ik mij dat als ik langdurig arbeidsongeschikt ben ik minder leuke dingen kan doen dan een gezond persoon en daardoor de kosten van levensonderhoud waarschijnlijk lager zullen uitvallen.

Verplichte AOV

Deze week kwam er in het nieuws dat er wellicht een verplichte AOV komt voor zzp'ers. Hoe deze regeling eruit komt te zien is nog onduidelijk, echter laat je niet weerhouden om nú iets te regelen voor jouw arbeidsongeschiktheid, want mocht je nu ziek worden dan is er alleen nog de bijstand van maximaal € 1025,- per maand. Bijstand ontvang je overigens pas als je helemaal niets meer bezit. Dus als je geen spaargeld, auto, eigen huis etc. meer hebt.

Conclusie

Hoe je het ook wendt of keert, het regelen van een vangnet voor je arbeidsongeschiktheid is een persoonlijke keuze en daarbij afhankelijk van vele factoren. Heb je een partner met dito inkomen dan is een AOV wellicht minder nodig mocht je ziek raken. Echter sta je er alleen voor met kinderen en heb je iedere euro nodig om van te leven dan is ziek worden geen optie zonder AOV. Helaas heb je dit niet zelf in de hand.

Ik raad je aan om minimaal te verzekeren wat je ECHT nodig hebt om te kunnen "overleven". Heb je nog vragen over dit onderwerp, stel ze dan aan onze verzekeringshelpdesk.

Onze partners

Verzekerings-helpdesk

Verzekerings-helpdesk

  • Heb je een vraag over verzekeringen?
  • Wil je weten welke verzekering je nodig hebt?
  • Benieuwd wat er wel en niet gedekt is bij een bepaalde verzekering?

De verzekeringshelpdesk van Het Ondernemerscollectief beantwoordt jouw vragen en geeft je graag advies.

Blogs

Terug naar overzicht
Martijn Pennekamp

Martijn Pennekamp

Martijn Pennekamp is de oprichter van het startersplatform ikwordzzper.nl en het ledenplatform Het Ondernemerscollectief. Volg hem via Twitter via @ikwordzzper of word fan van zijn Facebook pagina.

Vijf zaken waar je op moet letten bij de btw-aangifte over het vierde kwartaal

Geen belasting tot een winst van € 30.439,- in 2021 als zzp'er

Goedkopere energie voor zzp’ers met deze tips

Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers, wanneer is dat slim?

Acquisitie als zzp'er! Moeilijk of juist niet?

Unieke combinatie pensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering populair bij zzp-ers!

Waarom ik mijn pensioen opbouw bij BrightPensioen

Wat zijn de fiscale aftrekposten als zzp'er?

Boekhouden: zelf doen of uitbesteden als zzp-er?

Geen inkomstenbelasting als zzp'er in 2019 tot een winst van € 28.047

Tijd en geld te kort om werk te maken van sociale media? Met Bonc ben je 'tjoep, tjoep: klaar!'

Hoeveel geld kan ik lenen als zzp’er?

Thuiswerken en je energiekosten: de voordelen en regels

Gratis uren- en kilometerregistratie in excel 2021

Overheid mag zzp'ers gerust vragen om tegenprestatie

Zo bespaar je € 750,- op je internetkosten als zzp'er

Weet wat je netto mag besteden als zzp'er

Maar € 872 betalen voor jouw fiets van € 2000 als zzp’er!

Het urencriterium van 1225 uur: wat telt wel en niet mee?

Opinie: Misbruik maken van Tozo? Wat mij betreft boete €10.000,-

Geen belasting tot een winst van € 29.185 in 2020 als zzp'er

Bedrijfsmiddelen, aftrekposten en belastingvoordeel in 2020

Webinars geven als zzp’er? Een goed idee, zeker in coronatijd

Zo zorg je ervoor dat je online wordt gevonden als zzp’er

Waarom ik heb gekozen voor SharePeople

Mijn ervaring met Deck Verzekeringen

Privé of zakelijk geld lenen als zzp’er: dit zijn je mogelijkheden

Bespaar niet op een boekhoudprogramma en zakelijke rekening

Deze 7 tools zijn heel handig om thuis mee te werken als zzp'er

Zo maak je van een coronaprobleem een coronakans als zzp'er

Waarom de verplichte AOV voor zzp'ers een heel slecht idee is

Ik wil een website (laten) maken, hoeveel budget heb ik nodig?

Tips om een passend thema te kiezen voor je WordPress website

Bespaar tot € 200,- op je zorgverzekering bij VGZ als ondernemer

Wat zijn de mogelijkheden als mijn ideale domeinnaam bezet is?

zzp'er voor hun pensioen geraakt door komende belastingwijzigingen!

De nieuwe Kleine Ondernemersregeling (KOR) dit moet je weten!

Tips voor snellere wifi op kantoor

Eenvoudig jouw online omzet verhogen als zzp'er

Veilig op openbare wifi werken als zzp'er

Tips om jouw online omzet te verhogen als zzp'er

Wie helpt samen met ons (startende) zzp'ers op weg?

Ben jij ook ondernemer voor de inkomstenbelasting?

Hoe een klein ongelukje een zzp’er €10.000,- kostte

Deliveroo legt bom onder schijnzelfstandigheid zzp'er

9 tips voor effectief en succesvol netwerken

5 modellen die je in 2018 als youngtimer kunt rijden

Geen auteursrecht: rechtmatig stockfoto’s gebruiken kan!

11 tips voor een betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Zakelijk etentje? Uit eten als zzp’er goedkoper geworden!

Hoe mijn vakantie gered werd...

Moet je als zzp'er meerdere opdrachtgevers hebben voor de Belastingdienst?

Zakelijk rijden: zzp'er durf te vragen!

Als zzp’er na één jaar een hypotheek met NHG

Zuinig rijden: (on-) zinnig?

Zorgen de zzp modelovereenkomsten voor chaos vanaf 1 mei 2016?

Tom de Ridder is dure grap voor de zzp’er

Zzp pensioen sigaar uit eigen doos?!

Hero en Dirk, reddende engelen van de zzp’ers

Waarom je nooit een 1-pagina site moet willen hebben

Hoeveel pensioen mag je opbouwen als zzp'er?

5 tips om beter bereikbaar te zijn als zzp'er

Misverstanden over de Verklaring Arbeidsrelatie (VAR)

Freelancen of zzp'en anno 2015: 10 praktische tips

Zzp’ers onder armoedegrens? Ja d'uh!

Altijd en overal kunnen werken als zzp'er

Zzp’ers in de zorg zijn zo zielig niet

10 tips voor een goed ondernemingsplan

ZZP Pensioenfonds is een wassen neus

Zzp-ers verdienen een feestje

Weg met die arbeidsongeschiktheidsverzekering zzp’ers!

Online marketing | Zien en gezien worden als zzp'er

De eerste 3 stappen

Kosten opleiding aftrekbaar als zzp'er!