Auto leasen als zzp’er zonder jaarcijfers: hoe werkt dat?

Als startende zzp’er kunnen sommige dingen bij de start van je bedrijf best tegenstrijdig voelen, zoals het aanschaffen van een auto: je hebt een auto nodig om je klanten te bezoeken, spullen te vervoeren, etc., maar… je hebt nog geen jaarcijfers. In de realiteit is dit gelukkig helemaal niet zo tegenstrijdig. Ook zonder jaarcijfers zijn er volop mogelijkheden om een bedrijfsauto of -bus te leasen. Financial lease blijkt voor veel zzp’ers daarbij dé route.

Waarom jaarcijfers soms worden gevraagd

Voor traditionele aanbieders zijn jaarcijfers simpelweg een manier om risico’s in te schatten. Best logisch, maar als je net begint zijn die cijfers er nog niet. Daarom kijken steeds meer partijen, waaronder FinancialLease.nl, naar alternatieve vormen van zekerheid. De auto of bus die je leaset, dient vaak als onderpand. Voor de bank verkleint dat het risico. Verder kunnen ze je beoordelen op bijvoorbeeld:

• Recente bankafschriften
• Openstaande facturen en opdrachten
• Een KVK-uittreksel

Het kan dus echt, leasen zonder jaarcijfers, maar wel met de juiste leasevorm.

Welke leasevormen zijn er zonder jaarcijfers?

Laten we ze kort benoemen, zodat je weet wat de opties zijn:

• Shortlease: flexibel, per maand opzegbaar, vaak nauwelijks papierwerk. Ideaal als tijdelijke oplossing.
• Private lease: je leaset als privépersoon. Makkelijk, maar niet optimaal voor je zakelijke boekhouding én meestal komt er een BKR-registratie bij kijken.
• Operational lease: vaste maandprijs, inclusief onderhoud en verzekering. Sommige aanbieders accepteren zzp’ers zonder jaarcijfers, maar vaak met extra voorwaarden.
• Financial lease: jij wordt economisch eigenaar van de auto en betaalt hem in termijnen af. Dit is voor veel zzp’ers het meest interessant, ook omdat je kunt profiteren van de fiscale voordelen. Bovendien zijn veel financiers in dit geval bereid om met starters zonder jaarcijfers mee te denken.

En daarom verdient die laatste extra aandacht.

Waarom juist financial lease zo interessant is

Financial lease klinkt misschien alsof je meteen met spreadsheets moet gaan goochelen, maar het werkt verrassend simpel. Zeker als je nog geen lange ondernemershistorie hebt, kan het voor jou een goede optie zijn.

• Jij bent economisch eigenaar
  Dat betekent dat de auto op jouw balans komt te staan. De bank financiert het aankoopbedrag, net zoals bij een hypotheek bijvoorbeeld. Jij betaalt dat vervolgens terug aan de bank en bepaalt zelf hoe lang je daarover doet en hoe hoog het maandbedrag is. Zo los je de auto maandelijks af en is hij uiteindelijk echt van jou.
• Je profiteert van fiscale voordelen
  Dit maakt de auto netto vaak een stuk aantrekkelijker dan je vooraf denkt. Onder andere:
  • Btw-teruggave op de aankoop (voor het zakelijke deel)
  • Renteaftrek
  • Afschrijving
• Je hebt geen jaarcijfers nodig
  Veel aanbieders kijken naar actuele gegevens in plaats van uitgebreide jaarrekeningen. De bank wil natuurlijk wel zeker weten dat jij de maandlasten kunt dragen, daarom kijken ze bijvoorbeeld naar welke auto of bedrijfswagen je wilt leasen en of deze past bij jouw onderneming en de branche waarin je werkzaam bent. De kans op acceptatie van de bank is het grootst als je gaat voor een auto met een aanschafwaarde onder € 25.000. Daarnaast kijken ze naar je financiële situatie, de looptijd, de hoogte van de aanbetaling en de slottermijn.
• Je kunt meestal zelf de looptijd, aanbetaling en slottermijn bepalen
  Zo houd je grip op je maandlasten. Zeker in je eerste ondernemersjaren geeft dat rust.

Hoe werkt het aanvragen van financial lease zonder jaarcijfers?

Het proces is overzichtelijk:

1. Kies een auto (nieuw of gebruikt) en doe een gratis aanvraag. Vaak heb je binnen een werkdag een offerte in je mailbox. Je kunt uit het aanbod van de aanbieder kiezen, maar ook voor een auto die je op een autoportaal of bij de dealer om de hoek hebt gezien.
2. Laat je gegevens controleren. Wat er precies nodig is, verschilt per aanbieder.
3. De aanbieder vergelijkt meerdere financiers met elkaar en gaat op zoek naar de beste oplossing voor jouw situatie.
4. Aanvraag goedgekeurd? Tijd om je contract te tekenen en de weg op te gaan!

Veel zzp’ers merken dat de beoordeling verrassend soepel verloopt. Zolang je cashflow realistisch is, zien veel aanbieders genoeg vertrouwen in jouw ondernemersplannen.

Belangrijke valkuilen en tips

Zelfs als financial lease goed bij je past, wil je niet voor verrassingen komen te staan. Let daarom op:

Btw- en bijtelling-regels
Gebruik je de auto ook privé en rijd je meer dan 500 km privé per jaar, dan komt de bekende bijtelling om de hoek kijken. Zakelijke btw kun je deels of geheel aftrekken, maar voor privégebruik geldt een correctie.

Slottermijn
Een hogere slottermijn verlaagt je maandbedrag, maar betekent ook dat je aan het einde nog een groter bedrag moet voldoen. Kijk voor jezelf wat voor jou financieel haalbaar is.

Kilometergebruik
Bij financial lease zijn er geen strikte kilometerlimieten zoals bij private lease, maar houd wel rekening met realistisch gebruik voor onderhoud en verzekering. Bij financial lease regel je de verzekering en het onderhoud zelf, dus neem dat mee in je budget.

Bekijk het aanbod

Blijkt financial lease voor jou de beste optie? Dan hoef je niet het hele internet af te struinen naar de beste deal. Platforms zoals FinancialLease.nl bieden een groot aanbod bedrijfsauto’s en -bussen en denken specifiek met starters mee, ook als je geen jaarcijfers kunt laten zien. Ze fungeren als tussenpersoon tussen jou als ondernemer, de bank en het autobedrijf en maken het aanvraagproces snel en overzichtelijk.

Bekijk het aanbod personenauto’s  of  Bekijken het aanbod bedrijfswagens