Zakelijke autoverzekering voor zzp’ers: zo zit dat!

Ben jij voor je eigen bedrijf regelmatig op pad met je auto of bestelbus? Dan is het belangrijk dat je altijd mobiel blijft en dus goed verzekerd bent. Een zakelijke autoverzekering is in jouw geval dan ook een belangrijk onderdeel van je ondernemerschap.

Een lage premie lijkt aantrekkelijk. Maar loop je wel schade op, dan ben je achteraf heel blij als alles goed geregeld is en je zo snel mogelijk weer verder kunt. Hoe minder tijd het kost, hoe minder impact het heeft op jouw bedrijf. Verdiep je dus goed in de mogelijkheden en aandachtspunten voor jouw branche.

Wanneer moet ik een zakelijke autoverzekering afsluiten?

Eigenlijk is het heel simpel. Gebruik je je auto zakelijk? Dan is een zakelijke autoverzekering verplicht. Denk aan situaties waarin je naar klanten rijdt, materialen of gereedschap vervoert, producten bezorgt of je auto bijvoorbeeld inzet voor opdrachten.

Rijd je incidenteel zakelijke met je privéauto en staat de auto of bestelbus op je eigen naam, dan mag je hem ook als particulier verzekeren.

LET OP Bij veel verzekeraars geldt op de particuliere autoverzekering een limiet voor het aantal kilometers dat je zakelijk mag rijden. Heb je jouw auto particulier gekocht en rijd je daar wel eens zakelijk mee, check dan bij je verzekering of dat gedekt is.

Wat is het verschil tussen een zakelijke en particuliere autoverzekering?

Voor een zakelijke autoverzekering betaal je meestal iets meer premie. Verzekeraars gaan er namelijk van uit dat zakelijke rijders meer risico lopen, omdat ze vaker onderweg zijn op drukke tijden en meer kilometers maken dan particulieren. De dekking, dus de hoogte van de vergoedingen en de voorwaarden, is meestal hetzelfde als bij een particuliere autoverzekering.

Welke dekking past bij jou?

Net als bij een particuliere autoverzekering kun je kiezen uit:

• WA (verplicht) – schade aan anderen
• WA + Beperkt Casco – ook dekking bij o.a. diefstal, brand en ruitschade
• Allrisk (Volledig Casco) – ook schade aan je eigen voertuig door eigen schuld

In Nederland ben je wettelijk verplicht om minimaal een WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid) af te sluiten voor je auto of bestelbus, maar als ondernemer is het belangrijk om verder te kijken dan alleen deze basis.

Daarnaast is bij veel autoverzekeringen een verkeersrechtsbijstandverzekering inbegrepen. Hiermee krijg je juridische hulp bij problemen in het verkeer. En vaak ook een schadeverzekering voor inzittenden, waarmee jij en je passagiers verzekerd zijn voor materiële en letselschade bij een ongeluk. Voordat je een verzekering afsluit, is het slim om goed na te kijken wat er allemaal is meeverzekerd.

Extra aandachtspunten die vaak over het hoofd worden gezien

1. Aanschafwaarderegeling
   Heb je net een (nieuwe of jonge) auto gekocht? Dan kan een aanschafwaarderegeling interessant zijn. Bij total loss of diefstal krijg je dan (binnen een bepaalde periode) het volledige aankoopbedrag terug, in plaats van alleen de dagwaarde.
   
   
2. Pechhulp en vervangend vervoer
   Stel je staat met pech langs de weg op weg naar een klant of je auto moet na schade een week naar de garage. Dan is het fijn als pechhulp en/of vervangend vervoer is inbegrepen bij je autoverzekering. Voor veel zzp'ers is dit dan ook cruciaal. Zonder vervoer kun je soms simpelweg je werk niet doen. Een iets hogere premie kan dan veel omzetverlies schelen. 
   
   
3. Laadkabels en accessoires (bij elektrische auto's)
   Rijd je elektrisch? Controleer dan of je laadkabel is meeverzekerd, je laadpas of wallbox onder de dekking valt en of accessoires en ingebouwde apparatuur zijn meeverzekerd. Deze kosten lopen namelijk snel op en worden niet altijd standaard vergoed.

Wat vervoer je eigenlijk? Denk verder dan je auto alleen

Veel zzp'ers kijken alleen naar de auto zelf, maar minstens zo belangrijk is wat je ermee vervoert. Gebruik je een aanhangwagen, vervoer je voorraad of neem je dure apparatuur of machines mee? Dan is het slim om die ook mee te verzekeren.

Voorbeeld 1: de fotograaf
Een fotograaf vervoert camera’s, lenzen en laptops met een waarde van duizenden euro’s. Wordt er ingebroken in de auto? Dan is de autoschade vaak wel verzekerd — maar de apparatuur niet automatisch. Daarvoor kan een aanvullende inventaris- of goederenverzekering nodig zijn.

Voorbeeld 2: de installateur
Een installateur rijdt met een bus vol gereedschap, machines en materiaalvoorraad. Denk aan boormachines, meetapparatuur of kostbare onderdelen. Bij diefstal kan de schade enorm zijn — en zonder gereedschap kun je niet werken.

Voorbeeld 3: aanhangwagen
Heb je een aanhangwagen voor materialen of machines? Controleer dan of de aanhangwagen zelf en de lading meeverzekerd is en of dat ook geldt bij diefstal.

Wat is een bestelautoverzekering?

Je bestelwagen verzekeren doe je met een bestelauto­verzekering. Die is vergelijkbaar met een autoverzekering, maar toch iets anders. Zo vervoer je geen personen, maar vooral goederen. De wagen heeft dan ook een laadruimte. En voor de verzekeraar is een bestelwagen weer iets anders dan een vrachtwagen.

Voor je verzekering wil je uiteraard niet te veel betalen. De premie heb je deels zelf in de hand door wel of niet te kiezen voor bepaalde aanvullende verzekeringen. Wil je extra pechhulp of vind je het belangrijk om je lading te verzekeren? Met een transportverzekering verzeker je alle spullen die je beroepsmatig in je bedrijfsauto vervoert.

Zoals de materialen en gereedschappen die je bij je hebt om je beroep uit te oefenen. En de producten die je ophaalt of bezorgt bij je klanten. Deze spullen zijn verzekerd tegen alle schade of verlies bij het in- en uitladen en tijdens het vervoer.

Bij Centraal Beheer krijg je verzekeringen met een uitgebreide dekking, een uitstekende service en een scherpe prijs. Met een bestelautoverzekering verzeker je schade die je met je bestelauto of bestelbus veroorzaakt. Met een zakelijke autoverzekering doe je dat voor je bedrijfsauto.

Premie zakelijke autoverzekering = zakelijk aftrekbaar

Als je auto op naam van je bedrijf staat, heb je een aantal belastingtechnische voordelen. Eén daarvan is dat de premie van je zakelijke autoverzekering in principe aftrekbaar is als zakelijke kostenpost. Dat verlaag je belastbare winst, waardoor een uitgebreidere dekking soms netto minder kost dan je denkt.

Ga je voor goedkoop of goed geregeld?

De laagste premie is niet altijd de beste keuze. Stel jezelf liever de volgende vragen:

• Kan ik het financieel opvangen als mijn auto een week stilstaat?
• Wat gebeurt er met mijn opdrachten als ik geen vervangend vervoer heb?
• Zijn mijn gereedschap en spullen goed verzekerd?
• Wat kost het mij aan tijd en omzet als iets níét goed geregeld is?

Als je veel onderweg bent, loop je meer risico’s dan wanneer je hele dagen achter je bureau zit. Maar iedere ondernemer wil uiteindelijk hetzelfde: zo snel mogelijk weer door kunnen. Een verzekering die schade snel afhandelt en praktische ondersteuning biedt, bespaart vaak meer dan hij kost. Bekijk het aanbod van Centraal Beheer en kies de dekking die bij jou en jouw bedrijf past.

Zelf een berekening maken?

Direct een autoverzekering zelf regelen doe je eenvoudig via Centraal Beheer
Wil je zelf online je autoverzekering afsluiten? Bekijk welke verzekering het beste bij je past en bereken je premie eenvoudig online. Heb je nog een vraag? Bel dan gerust met een van de specialisten bij Centraal Beheer via (055) 579 8600.