Hoe kun je je maandbedrag zo laag mogelijk houden met financial lease?

Een zakelijke auto leasen zonder direct een groot bedrag neer te leggen? Met financial lease verspreid je de investering over meerdere maanden. Maar hoeveel je uiteindelijk per maand betaalt, heb je voor een belangrijk deel zelf in de hand.

Door bijvoorbeeld te kiezen voor een langere looptijd, een aanbetaling of een slottermijn kun je het maandbedrag verlagen. In dit artikel leggen we uit aan welke knoppen je kunt draaien om het maandbedrag van financial lease zo laag mogelijk te houden.

Waar wordt het maandbedrag van financial lease door bepaald?

Het maandbedrag bij financial lease wordt onder andere bepaald door:

• de aanschafprijs van de auto;
• het bedrag dat je financiert;
• de looptijd van het leasecontract;
• een eventuele aanbetaling;
• de hoogte van de slottermijn;
• de rente over de financiering.

TIP Bij FinancialLease.nl kun je deze onderdelen in de leasecalculator aanpassen en direct zien wat dat met het maandbedrag doet.

Gebruik de calculator

Aan welke knoppen kun je draaien?

1. Kies een goedkopere auto

De meest voor de hand liggende knop is natuurlijk de aanschafprijs. Hoe lager de prijs van de auto, hoe minder geld je hoeft te financieren en hoe lager het maandbedrag kan worden. Een auto van € 20.000 zal bij dezelfde voorwaarden bijvoorbeeld een lager maandbedrag hebben dan een auto van € 30.000. Kijk daarom niet alleen naar het merk of model dat je graag wilt rijden, maar ook naar wat je zakelijk daadwerkelijk nodig hebt.

TIP Bepaal vooraf welk maandbedrag binnen je bedrijfskosten past en zoek vervolgens een auto die daarbij aansluit.

2. Kies voor een occasion in plaats van een nieuwe auto

Wil je een zo laag mogelijk leasebedrag? Dan kan een occasion interessant zijn. Een gebruikte auto heeft meestal een lagere aanschafprijs dan een vergelijkbare nieuwe auto. Daardoor hoeft er minder gefinancierd te worden. Daarbij heb je bij financial lease vaak een ruime keuze uit verschillende leeftijden, uitvoeringen en prijsklassen.

3. Kies een langere looptijd

Een andere belangrijke knop is de looptijd. Wanneer je hetzelfde bedrag over meer maanden terugbetaalt, wordt het bedrag dat je iedere maand aflost lager. Een looptijd van 60 maanden geeft daardoor normaal gesproken een lager maandbedrag dan bijvoorbeeld 36 maanden.

Dat klinkt aantrekkelijk, maar let op: je betaalt dan ook langer rente. Een langere looptijd kan het maandbedrag dus verlagen, terwijl de totale financieringskosten juist hoger kunnen uitvallen.

4. Doe een aanbetaling

Heb je geld beschikbaar binnen je onderneming? Dan kun je ervoor kiezen een deel van de auto zelf te betalen. Stel dat een auto € 25.000 kost en je betaalt € 5.000 zelf. Dan hoeft nog maar € 20.000 gefinancierd te worden. Het resultaat: een lager leasebedrag en dus doorgaans een lager maandbedrag.

Maar gebruik niet automatisch al je spaargeld voor een aanbetaling. Als ondernemer wil je vaak ook een financiële buffer houden voor belastingen, onverwachte kosten of andere investeringen.

5. Gebruik de inruilwaarde van je huidige auto

Heb je al een zakelijke auto? Dan kun je de inruilwaarde soms gebruiken als eigen inbreng voor je nieuwe leaseauto. Hiermee verlaag je het bedrag dat gefinancierd moet worden zonder dat je daarvoor extra geld uit je bedrijfsrekening hoeft te halen.

Voor zzp'ers kan dit interessant zijn omdat je hiermee werkkapitaal in je onderneming houdt, terwijl je maandbedrag toch lager wordt.

6. Kies voor een slottermijn

Een van de effectiefste manieren om het maandbedrag te verlagen is een slottermijn. De slottermijn is het bedrag dat aan het einde van het leasecontract nog openstaat. Over dat gedeelte hoef je gedurende de looptijd niet af te lossen. De slottermijn wordt vaak afgestemd op de verwachte rest- of inruilwaarde van de auto.

Is een hoge slottermijn altijd verstandig?
Nee. Een hogere slottermijn zorgt voor lagere maandlasten, maar aan het einde van het contract moet dat bedrag nog wel worden betaald. Daarnaast betaal je gedurende de looptijd wel rente over de slottermijn. Daardoor kan een constructie met een hoge slottermijn uiteindelijk duurder zijn.

Welke combinatie geeft het laagste maandbedrag?

Wil je puur naar een zo laag mogelijk maandbedrag toe, dan kom je meestal uit op een combinatie van:

een goedkopere occasion + langere looptijd + hogere aanbetaling + passende slottermijn.

Maar de laagste maandlast is niet automatisch de beste constructie. Stel bijvoorbeeld dat je veel geld aanbetaalt. Je maandbedrag wordt lager, maar je hebt vervolgens minder werkkapitaal beschikbaar. Of je kiest voor een maximale looptijd en een hoge slottermijn. Je maandbedrag wordt aantrekkelijk laag, maar je betaalt langer rente én hebt aan het einde nog een bedrag openstaan. Kijk daarom altijd naar maandlasten én totale kosten.

Wat is een goed maandbedrag voor een zzp'er?

Daar bestaat geen standaardbedrag voor. Een leasebedrag moet vooral passen bij de financiële ruimte binnen jouw onderneming. Vraag jezelf daarom bijvoorbeeld af:

• Wat kan ik iedere maand missen?
• Hoe stabiel is mijn omzet?
• Welke andere vaste zakelijke kosten heb ik?
• Wil ik geld beschikbaar houden voor andere investeringen?
• Verwacht ik de auto gedurende de hele looptijd te blijven rijden?

Vooral voor starters kan het verstandig zijn om niet automatisch voor de duurste auto te kiezen die je kunt financieren. Een iets lager maandbedrag geeft meer ruimte wanneer je omzet een maand tegenvalt.

Kan ik financial lease afsluiten zonder jaarcijfers?

Ja, in veel gevallen is financial lease zonder jaarcijfers mogelijk, ook als startende zzp’er. Bij FinancialLease.nl wordt er niet alleen gekeken naar wat er op papier staat, maar naar wat er in jouw situatie wél mogelijk is. De auto of bedrijfswagen dient als onderpand voor de bank.

Een aanbetaling is niet altijd verplicht, maar kan je kans op goedkeuring vergroten. Daarnaast kijkt een bank naar de auto, de branche, de looptijd en slottermijn en wordt er eventueel een kredietcheck uitgevoerd.

Omdat er geen jaarcijfers worden gevraagd, kijkt de bank naar andere documenten zoals KvK-inschrijving, geldig identiteitsbewijs en recente bankafschriften. De adviseurs van FinancialLease.nl helpen je hier stap voor stap doorheen.

Leasen zonder jaarcijfers via FinancialLease.nl

Zelf spelen met je maandbedrag

Omdat iedere ondernemer een andere financiële situatie heeft, is het handig om verschillende scenario's naast elkaar te zetten. Bij FinancialLease.nl kun je met de leasecalculator onder andere de aanschafprijs, looptijd, aanbetaling en slottermijn aanpassen. Je ziet vervolgens welk maandbedrag daarbij hoort.

Zo kun je bijvoorbeeld vergelijken:

Scenario 1: geen aanbetaling + korte looptijd
Scenario 2: €5.000 aanbetaling + langere looptijd
Scenario 3: geen aanbetaling + slottermijn
Scenario 4: aanbetaling + slottermijn

Daarmee zie je veel beter welke constructie past bij jouw onderneming dan wanneer je alleen naar de vanafprijs van een leaseauto kijkt.

→ Bereken bij FinancialLease.nl welk maandbedrag past bij jouw situatie.