Beleggen voor zzp’ers: zo laat je jouw geld slim groeien

Geld aan het werk zetten

Beleggen is eigenlijk niets anders dan vermogen opbouwen door te investeren in bedrijven die waarde creëren. Het doel is simpel: je geld laten groeien zodat je koopkracht behouden blijft. Goed nieuws: je hoeft hiervoor niet zelf de hele dag naar koersen te staren.

Waarom beleggen als ondernemer?

De rente op een spaarrekening is vaak lager dan de inflatie. Je geld op de bank wordt dus langzaam minder waard. Door te beleggen heb je kans op een hoger rendement, zeker op de lange termijn. Hoe verder je beleggingshorizon, hoe minder last je hebt van korte termijn schommelingen.

Natuurlijk zijn er risico’s. De beurs schommelt en je inleg kan minder waard worden. Beleggen doe je daarom alleen met geld dat je de komende jaren (minimaal vijf tot tien jaar) niet nodig hebt voor je bedrijf of privébuffer. Zo heb je de tijd om eventuele dips in de markt uit te zitten.

Zelf beleggen

Beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Je kunt al met een klein bedrag beginnen. Het belangrijkste is risico: spreid je vermogen. Kies niet voor één aandeel maar voor brede fondsen.

Lijkt alles zelf regelen je te lastig?

Veel ondernemers kiezen ervoor om het beleggen uit te besteden. Dan leg je bijvoorbeeld een vast bedrag per maand in. Experts zorgen er dan voor dat jouw geld wordt geïnvesteerd in aandelen en obligaties. Wel zo makkelijk.

Waar moet je op letten als je voor je laat beleggen?

Dit is waar veel zzp’ers onbewust rendement laten liggen: de kosten. Er zijn grofweg twee smaken in de markt als je een partij kiest die voor je laat beleggen:

1. Percentage van je vermogen: Bijna alle aanbieders rekenen een beheervergoeding van een half tot anderhalf procent per jaar over je totale pot. Dat lijkt weinig, maar naarmate je vermogen groeit, betaal je elk jaar honderden of zelfs duizenden euro’s extra voor exact dezelfde dienst.
2. Vast bedrag (lidmaatschap): Er zijn ook partijen die werken met een vast jaarbedrag, ongeacht de hoogte van je vermogen. Vooral voor ondernemers die
serieus pensioen opbouwen, kan dit op de lange termijn tienduizenden euro’s schelen. Er verdwijnen tenslotte geen procenten meer uit je pot.

Één van de grootste aftrekposten: jaarruimte

Beleggen voor je pensioen is fiscaal aantrekkelijker dan 'gewoon' sparen of beleggen, dankzij de jaarruimte. Dit is het bedrag dat je van de Belastingdienst met belastingvoordeel opzij mag zetten. Er zitten wel specifieke spelregels aan deze vorm van vermogensopbouw:

• Box 1 in plaats van Box 3: Je pensioenbeleggingen vallen niet in Box 3 (vermogen), waardoor je er geen vermogensbelasting over betaalt. In plaats daarvan valt het in Box 1. Je trekt je inleg nu af van je belastbaar inkomen, en betaalt pas belasting tegen de tijd dat je het geld na je pensioen laat uitkeren.
• Geld zit 'vast': Dit is een belangrijk punt om rekening mee te houden. Omdat je profiteert van grote belastingvoordelen, is het geld ook echt bedoeld voor je pensioen. Je kunt het niet zomaar opnemen voor een nieuwe bedrijfsbus of een vakantie.
• 30% grens: Sinds de nieuwe pensioenwet is de jaarruimte flink verruimd. Je mag nu tot wel 30% van je belastbaar inkomen (je winst) fiscaal vriendelijk opzij zetten. Via deze handige tool van BrightPensioen kun je je jaarruimte makkelijk berekenen.

Denk na over duurzaamheid

Steeds meer ondernemers vinden het belangrijk waar hun geld terechtkomt. Je kunt tegenwoordig specifiek kiezen voor partijen die alleen beleggen in duurzame fondsen en 'green bonds'. Zo bouwt je pensioen niet alleen aan jouw toekomst, maar ook aan een betere wereld. Dat slaapt een stuk lekkerder.

Hoe begin je?

Beleggen is voor veel zzp’ers een slimme, en vaak zelfs noodzakelijke stap voor later. Het mooie is dat je het jezelf zo moeilijk of makkelijk kunt maken als je zelf wilt. Kijk vooral kritisch naar de kostenstructuur, leg periodiek in met een verre beleggingshorizon en spreid je risico. Zo groeit je vermogen voor de toekomst terwijl jij je focust op het nu.