• Laatste update:
  • Plaatsingsdatum:
  • Update datum:
  • Leestijd: 4 min

Hoe hoog is de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor mij als zzp’er?

Via de verzekeringshelpdesk van Het Ondernemerscollectief krijgen wij regelmatig de vraag hoe hoog de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is. Deze vraag is erg lastig te beantwoorden want de hoogte van de premie hangt af van veel volgende factoren zoals:

  • Leeftijd
  • Branche
  • Risico van je werkzaamheden
  • Wachttijd tot de uitkering
  • Duur van de uitkering
  • Eindleeftijd van de dekking
  • Verzekerd bedrag
  • Wel of geen vervangende arbeid
  • Wel of geen psychische klachten gedekt
  • Etc etc.

Je kunt je voorstellen dat een betontimmerman van 50 jaar een veel hoger risico heeft dan een zzp leraar van 50. We nemen een aantal factoren die de premie beïnvloeden verder onder de loep.

Risicocategorie

Een betontimmerman van 50 jaar betaalt € 332,71 per maand voor een verzekerd bedrag van € 32.000 tot zijn 60ste. Een leraar van dezelfde leeftijd komt op een tarief van € 182,68 per maand voor hetzelfde bedrag. Stel dat ze beiden een modaal inkomen hebben en de premie aftrekken van de belasting dan betaalt de betontimmerman € 209,60 netto per maand en de leraar € 115 per maand netto. Het verschil is dus € 94,60 per maand netto.

Leeftijd

Leeftijd speelt natuurlijk ook een rol in de bepaling van de premie. Zo betaalt een leraar van 50 zoals daarnet berekent € 182,68. Een leraar van 30 komt op een tarief van € 103,83 per maand, wat netto “maar” € 64,41 is per maand.

Wachttijd

Hoe langer je zelf je ziekte kunt overbruggen hoe lager de premie. Zo kun je vaak kiezen uit verschillende wachttijden. In het geval van de leraar van 30 met € 40.000 inkomen en € 32.000 verzekerd bedrag tot zijn 60ste kom je op de volgende bruto premies:

  • 30 dagen                  € 103,83
  • 60 dagen                  € 90,33
  • 90 dagen                  € 85,21
  • 180 dagen                € 77,21
  • 1 jaar                        € 65
  • 2 jaar                        € 58,61

Premie afgetrokken dan uitkering belast

Trek je de premie van de AOV af bij de aangifte inkomstenbelasting dan is de toekomstige uitkering belast en moet je over de uitkering belasting betalen. Trek je de premie niet af van de belasting dan is de uitkering netto en betaal je geen belasting over de uitkering.

De premie van een AOV is vaak betaalbaarder dan je denkt!

Martijn Pennekamp | ZZP Expert

Hoogte van het verzekerde bedrag

Logischerwijs is de hoogte van de premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor het grootste gedeelte afhankelijk van de hoogte van de verzekerde som. Heb je bijvoorbeeld een bruto inkomen van € 40.000 als zzp’er dan kun je maximaal 80% verzekeren. Echter kun jij de premie laag houden door bijvoorbeeld het eerste jaar minder dekking te willen.

Ik mag geen advies geven omdat ik geen verzekeringspapieren heb. Maar de tip die ik je kan geven is om goed te kijken wat je inkomsten- en uitgavenpatroon is wanneer je langdurig ziek bent. Waarschijnlijk kun je bij ziekte niet meer op vakantie, dagjes weg en leuke dingen doen. Zaken die je normaal gesproken flink wat kosten, die kosten heb je nu niet meer. En hoe zit het met je partner, kunnen jullie samen met zijn of haar inkomen rondkomen? Wat is er minimaal nodig om de vaste lasten te betalen?

Zet eens op een rijtje wat jij/jullie voor inkomen hebben, welke uitgaven je nu hebt en welke wanneer je (ernstig) langdurig ziek bent. Wat heb je dan nodig?

Zelf een berekening maken?

Wil je zelf een berekening maken hoe hoog of laag de premie voor jouw AOV kan worden. Maak dan hier een berekening.

ZZP Agenda

december
12
Online | 19.00 uur

Succesvol starten als zzp'er

december
13
Online | 09.00 uur

LinkedIn BOOST training

Gratis downloads

Bekijk alle downloads

Blogs

Terug naar overzicht
Martijn Pennekamp

Martijn Pennekamp

Martijn Pennekamp is de oprichter van het startersplatform ikwordzzper.nl en het ledenplatform Het Ondernemerscollectief. Volg hem via Twitter via @ikwordzzper of word fan van zijn Facebook pagina.

Hoe kun je een occasion leasen als zzp’er?

Zo financier je een MacBook en iPhone voor je Apple werkplek als zzp’er

Wat kun je doen om schijnzelfstandigheid te voorkomen als zzp'er?

Zakelijke auto rijden in 2023 als zzp'er? Dit gaat er veranderen!

Verbeter je bereikbaarheid als zzp'er

5 tips om beter bereikbaar te zijn als zzp'er

Bedrijf starten? Denk aan je telefoonnummer

Hoe regel ik mijn vervangbaarheid als zzp’er?

Starten als zzp’er? Vermijd deze 5 valkuilen bij het verzekeren van je bedrijf

Top 5 meest populaire leaseauto’s voor zzp’ers in de zorg

Wat zijn de voordelen van overstappen van privé naar zakelijk internet als zzp’er?

Millennial-zzp’er? Zie je pensioen niet als een zorg voor later

Wat zijn de risico's voor jou als zzp'er en hoe ga je hier mee om?

8 tips voor je aangifte inkomstenbelasting 2021 als zzp'er

5 tips voor gratis opleiding en ontwikkeling als zzp’er

Zelf een virtuele telefooncentrale opzetten als zzp'er

5 tips om als zzp’er te besparen op je zakelijke internetkosten

Geen belasting tot een winst van € 30.339,- in 2022 als zzp'er

Wat dekt een aansprakelijkheidsverzekering voor schades?

Zzp'er pas op met de budget zorgverzekering in 2022

Waar moet ik als zzp’er in de laatste weken van 2021 op letten?

Top 8 meest populaire leaseauto's voor (startende) zzp'ers

Kan je als startende zzp’er een zakelijke auto leasen?

Zorgeloos ondernemen verhoogt je omzet

Gezond groeien vraagt om een gezonde mindset

Hoe je als ondernemer succesvol kunt verkopen via Marketplaces als Amazon en Bol.com

Een zakelijke creditcard – handig, of juist overbodig?

Cora werd ziek, maar kon rekenen op hulp van SharePeople en Bright-leden

5 manieren om meer succes te hebben als freelancer

Kun je de kosten van ooglaseren aftrekken van de belasting als zzp’er?

Writers block bestrijden als freelance schrijver

UBL facturen: wat je moet weten als zzp'er

Zo kun je zelf je Google Ads campagnes verbeteren

Waarom de opkomst van de zzp-leraar een positieve ontwikkeling is

Vijf zaken waar je op moet letten bij de btw-aangifte over het vierde kwartaal

Geen belasting tot een winst van € 30.439,- in 2021 als zzp'er

Goedkopere energie voor zzp’ers met deze tips

Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers, wanneer is dat slim?

Acquisitie als zzp'er! Moeilijk of juist niet?

Met deze 5 tips blijf je wanbetalers een stap voor!

Unieke combinatie pensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering populair bij zzp-ers!

Waarom ik mijn pensioen opbouw bij BrightPensioen

Wat zijn de fiscale aftrekposten als zzp'er?

Boekhouden: zelf doen of uitbesteden als zzp-er?

Geen inkomstenbelasting als zzp'er in 2019 tot een winst van € 28.047

Tijd en geld te kort om werk te maken van sociale media? Met Bonc ben je 'tjoep, tjoep: klaar!'

Hoeveel geld kan ik lenen als zzp’er?

Thuiswerken en je energiekosten: de voordelen en regels

Gratis uren- en kilometerregistratie in excel 2022

Overheid mag zzp'ers gerust vragen om tegenprestatie

Wat is het verschil tussen Broodfonds, SharePeople, Ziektefonds, Voorzieningenfonds, Ziektevangnet en SamSamkring?

Weet wat je netto mag besteden als zzp'er

Maar € 872 betalen voor jouw fiets van € 2000 als zzp’er!

Het urencriterium van 1225 uur: wat telt wel en niet mee?

Opinie: Misbruik maken van Tozo? Wat mij betreft boete €10.000,-

Geen belasting tot een winst van € 29.185 in 2020 als zzp'er

Bedrijfsmiddelen, aftrekposten en belastingvoordeel in 2020

Webinars geven als zzp’er? Een goed idee, zeker in coronatijd

Zo zorg je ervoor dat je online wordt gevonden als zzp’er

Waarom ik heb gekozen voor SharePeople

Mijn ervaring met Deck Verzekeringen

Privé of zakelijk geld lenen als zzp’er: dit zijn je mogelijkheden

Bespaar niet op een boekhoudprogramma en zakelijke rekening

Deze 7 tools zijn heel handig om thuis mee te werken als zzp'er

Zo maak je van een coronaprobleem een coronakans als zzp'er

Waarom de verplichte AOV voor zzp'ers een heel slecht idee is

Ik wil een website (laten) maken, hoeveel budget heb ik nodig?

Tips om een passend thema te kiezen voor je WordPress website

Bespaar tot € 200,- op je zorgverzekering bij VGZ als ondernemer

Wat zijn de mogelijkheden als mijn ideale domeinnaam bezet is?

zzp'er voor hun pensioen geraakt door komende belastingwijzigingen!

AOV afstemmen op je inkomen met het verhogingsrecht

De nieuwe Kleine Ondernemersregeling (KOR) dit moet je weten!

Welke eindleeftijd past bij jouw AOV?

AOV te duur? 6 tips om verantwoord te besparen

Tips voor snellere wifi op kantoor

Eenvoudig jouw online omzet verhogen als zzp'er

Veilig op openbare wifi werken als zzp'er

Tips om jouw online omzet te verhogen als zzp'er

Wie helpt samen met ons (startende) zzp'ers op weg?

Seizoenswerk; hoe zit het dan met je AOV?

Hoe kun je je arbeidsongeschiktheidsverzekering wijzigen?

Wachttijd AOV: wat moet ik kiezen?

Ben jij ook ondernemer voor de inkomstenbelasting?

Jonge ondernemers onbekend met aftrek AOV-premie

Hoe een klein ongelukje een zzp’er €10.000,- kostte

Deliveroo legt bom onder schijnzelfstandigheid zzp'er

9 tips voor effectief en succesvol netwerken

5 modellen die je in 2018 als youngtimer kunt rijden

Geen auteursrecht: rechtmatig stockfoto’s gebruiken kan!

11 tips voor een betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Zakelijk etentje? Uit eten als zzp’er goedkoper geworden!

Hoe mijn vakantie gered werd...

9 tips voor als je een webwinkel start als zzp'er

Moet je als zzp'er meerdere opdrachtgevers hebben voor de Belastingdienst?

Zakelijk rijden: zzp'er durf te vragen!

Als zzp’er na één jaar een hypotheek met NHG

Zuinig rijden: (on-) zinnig?

5 zaken die iedere zzp’er hoort te weten over verzekeringen

Zorgen de zzp modelovereenkomsten voor chaos vanaf 1 mei 2016?

Tom de Ridder is dure grap voor de zzp’er

Ga jij mee het schip in als je opdrachtgever failliet gaat?

Zzp pensioen sigaar uit eigen doos?!

Hero en Dirk, reddende engelen van de zzp’ers

Waarom je nooit een 1-pagina site moet willen hebben

Hoeveel pensioen mag je opbouwen als zzp'er?

Misverstanden over de Verklaring Arbeidsrelatie (VAR)

Freelancen of zzp'en anno 2015: 10 praktische tips

Zzp’ers onder armoedegrens? Ja d'uh!

De 6 grootste misverstanden rondom aansprakelijkheid van ondernemers

Altijd en overal kunnen werken als zzp'er

Zzp’ers in de zorg zijn zo zielig niet

10 tips voor een goed ondernemingsplan

ZZP Pensioenfonds is een wassen neus

Zzp-ers verdienen een feestje

Weg met die arbeidsongeschiktheidsverzekering zzp’ers!

Online marketing | Zien en gezien worden als zzp'er

De eerste 3 stappen

Kosten opleiding aftrekbaar als zzp'er!

Geen antwoord op jouw vraag gevonden?

Zoek hieronder in de 1600 artikelen die wij beschikbaar hebben naar het antwoord op jouw vraag.