Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers, wanneer is dat slim?

Als zzp’er kun je vandaag starten, maar een goede voorbereiding maakt het verschil. Naast je inschrijving bij de KvK zijn er namelijk een aantal zaken die je goed moet regelen. Denk bijvoorbeeld aan je verzekeringen, en dan vooral aan de aansprakelijkheidsverzekering. Is die eigenlijk verplicht? En wanneer is zo’n verzekering écht verstandig? In dit artikel lees je er meer over.

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers precies?

Je kent misschien de gewone aansprakelijkheidsverzekering, maar voor ondernemers werkt dat net even anders. Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering (ook wel bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering genoemd) beschermt jou als zzp’er tegen het risico van aansprakelijkheid. Breng je tijdens je werk per ongeluk schade toe aan personen of spullen, dan ben je verzekerd voor de kosten die daaruit voortkomen.

Veel mensen denken dat de normale aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) automatisch ook geldig is tijdens hun werk als zzp’er. Dat is een misverstand! Voor zakelijke werkzaamheden heb je een aparte verzekering nodig. Wil je zeker weten dat je goed verzekerd bent tijdens het uitvoeren van je opdrachten, dan kies je voor een speciale aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers.

Is het verplicht om een aansprakelijkheidsverzekering te hebben als zzp’er?

Of een aansprakelijkheidsverzekering verplicht is, hangt af van je branche. Voor sommige beroepen is dit wettelijk vastgelegd. Denk bijvoorbeeld aan notarissen of andere juridische en financiële functies waarbij beroepsaansprakelijkheid verplicht is. Ook opdrachtgevers kunnen eisen dat je verzekerd bent voordat je voor hen aan de slag gaat.

Voor veel andere zzp’ers geldt dat het niet verplicht is. Maar verstandig is het vaak wél. Een ongeluk zit tenslotte in een klein hoekje, of je nu op de bouw werkt, installaties plaatst of als fotograaf op locatie bent. Een kleine fout kan al snel leiden tot een hoge schadeclaim.

Kijk hierbij goed naar wat je precies doet en hoe groot de kans is dat er iets gebeurt. Bij risicovolle beroepen kan het bedrag van een schadeclaim flink oplopen. Vallen jouw werkzaamheden aan te merken als risicovol, dan is het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering zeker aan te raden. Kijk altijd goed naar je werkzaamheden en het risico dat je loopt. Hoe groter het risico, hoe belangrijker een passende dekking.

Welke aansprakelijkheidsverzekeringen voor zzp’ers zijn er?

Voor de meeste zzp'ers geldt dat de premie van een aansprakelijkheidsverzekering veel lager is dan de mogelijke schade die je zou moeten betalen zonder verzekering. Bovendien zijn de kosten fiscaal aftrekbaar als zakelijke kosten.

Er zijn twee soorten aansprakelijkheidsverzekeringen waar je uit kunt kiezen:

● Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)
Met deze verzekering ben je als zzp’er gedekt tegen schade die je tijdens je werk veroorzaakt aan personen en/of spullen. Veel opdrachtgevers vragen tegenwoordig standaard om deze dekking. Let bij het afsluiten goed op de hoogte van het eigen risico en het verzekerd bedrag.

● Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Bij sommige beroepen kun je ook financiële schade veroorzaken door een fout advies of verkeerde berekening. Werk je bijvoorbeeld als freelance boekhouder en doe je een fout in een aangifte? Dan kun je aansprakelijk worden gesteld voor vermogensschade. Met een BAV ben je ook tegen dit soort claims beschermd. Voor bepaalde beroepen is deze verzekering zelfs verplicht, zoals architecten, advocaten, boekhouders en notarissen.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers?

De premie verschilt per beroep en risico. Een zzp’er in de bouw betaalt meestal meer dan een adviseur of ontwerper, simpelweg omdat de kans op schade groter is. Soms is er een specifieke dekking nodig voor jouw branche. Daarom kiezen veel ondernemers voor een verzekeraar die ervaring heeft met zzp’ers, zoals Centraal Beheer. Zij bieden aansprakelijkheidsverzekeringen die je kunt afstemmen op jouw werkzaamheden en risico’s.

Benieuwd wat dat in jouw situatie kost? Met de premie­berekenaar van Centraal Beheer zie je binnen een paar minuten wat je ongeveer betaalt voor een aansprakelijkheidsverzekering.

Foto: Ulises Baga via Unsplash