Veelgemaakte fouten bij het combineren van privé- en zakelijke verzekeringen

Als zzp’er heb je te maken met zowel privé als zakelijke verzekeringen, daar kom je niet omheen. Het lastige is dat het overzicht vaak ontbreekt: want wat valt onder privé en wat onder zakelijk? Privéverzekeringen richten zich op het beschermen van individuen en gezinnen tegen persoonlijke risico’s, terwijl zakelijke verzekeringen bedrijf gerelateerde risico’s dekken. Onvoldoende inzicht kan leiden tot dubbel verzekeren of gaten in je dekking en dat wil je natuurlijk niet.

Of het nu gaat om het beschermen van je auto of het veiligstellen van je bedrijfsmiddelen, of je iets privé of zakelijk verzekerd hebt, kan een aanzienlijk verschil maken in tijden van nood. Fouten komen vaak voor en kunnen leiden tot onnodige kosten of onverzekerde schade. Lees hier de meest voorkomende fouten:

1.    Geen duidelijke scheiding in privé- en zakelijke financiën

Het begint allemaal met overzicht. Zonder een duidelijke scheiding tussen privé- en zakelijke uitgaven start je eigenlijk al met een 1-0 achterstand. Zorg er dus eerst voor dat de basis op orde is, vóór je verzekeringen gaat afsluiten. Als uitgaven niet helder zijn gescheiden, kan onduidelijk worden of iets onder een particuliere of juist een zakelijke verzekering valt. Door alle kosten via de juiste rekening te laten lopen en dit goed in je boekhouding vast te leggen, zie je direct wat privé is en wat zakelijk. Zo weet je precies wat je moet verzekeren. Je kunt namelijk eenvoudig nagaan welke spullen zakelijk zijn aangeschaft en welke verzekeringen er al bestaan. Vaak bepaalt het eigendom wie waarvoor verantwoordelijk is, en met een duidelijke scheiding is dat meteen inzichtelijk.

2. Niet profiteren van fiscale voordelen

Veel startende zzp’ers weten niet dat zakelijke verzekeringen vaak fiscaal aftrekbaar zijn als bedrijfskosten. Dat kan juist in de beginfase een flinke besparing opleveren. Denk bijvoorbeeld aan de verzekering van je thuiswerkplek of zakelijk aangeschafte inboedel. Het zou zonde zijn om deze aftrekmogelijkheden te laten liggen, want in de opstartfase telt iedere euro. Vraag daarom altijd bij je boekhouder of verzekeraar na welke premies aftrekbaar zijn en sluit verzekeringen zakelijk af wanneer dat voordeliger uitpakt.

3. Onjuiste keuze bij het verzekeren van de auto

Of je je auto nu privé of zakelijk hebt aangeschaft, hij moet altijd verzekerd worden. Rijd je zakelijk, dan is een zakelijke autoverzekering vaak de juiste keuze, maar juist daar gaat het vaak mis. Ondernemers sluiten soms een particuliere verzekering af terwijl de auto zakelijk wordt gebruikt, of andersom. Het gevolg: een onvolledige dekking of onnodig hoge premies.

Het verschil tussen particuliere en zakelijke autoverzekeringen is groot. Een zakelijke verzekering is doorgaans duurder, omdat de auto intensiever wordt gebruikt voor klantbezoeken, leveringen of transport, in plaats van alleen woon-werkverkeer of korte privéritjes. Daarmee stijgt het risico op schade, en dat zie je terug in de premie. Bovendien staat de polis bij een zakelijke auto meestal op naam van de onderneming, terwijl bij een particuliere auto de ondernemer zelf als verzekeringnemer geldt. Dat lijkt handig voor het meenemen van schadevrije jaren, maar vaak is dat niet mogelijk – en hetzelfde geldt andersom: zakelijke schadevrije jaren kun je meestal niet naar privé overzetten. Sommige verzekeraars bieden hier wel een oplossing voor, maar dat verschilt per aanbieder.

4. Thuiswerkplek verkeerd verzekeren

Waar werknemers vaak kunnen rekenen op hun werkgever voor de verzekering van apparatuur zoals laptops, monitors en ergonomisch meubilair, ligt dat voor zzp’ers anders. Werk je als ondernemer vanuit huis, dan valt je zakelijke apparatuur meestal niet onder je particuliere inboedelverzekering. Bij schade of diefstal kan dat vervelende gevolgen hebben. Zorg daarom voor goede dekking: breid je inboedelverzekering uit met een aanvullende polis voor zakelijke spullen, of sluit een aparte zakelijke verzekering af.

5. Onduidelijkheid over wat onder welke verzekering valt

Veel ondernemers weten niet precies welke spullen of risico’s onder een particuliere of juist een zakelijke verzekering vallen. Dat kan leiden tot dubbele dekking of juist tot gaten. Stel dat je een zakelijk aangeschafte laadpaal particulier hebt verzekerd, dan wordt er bij schade door bijvoorbeeld een aanrijding niet uitgekeerd. Een ander voorbeeld is rechtsbijstand, die vaak onnodig dubbel wordt verzekerd. Regel je dit via een zakelijke polis, dan kun je voor een minimale premie ook het particuliere deel meeverzekeren.

Kortom: maak een duidelijk overzicht van al je verzekeringen en bepaal per eigendom of risico of dit onder privé of zakelijk valt. Pas je polissen daarop aan en voorkom vervelende verrassingen bij schade. Vind je het lastig om alles zelf uit te zoeken? Dan helpt een verzekeraar je daar graag mee. Deck maakt dit eenvoudig door je verzekeringen slim te bundelen in één pakket, maar je kunt er ook losse verzekeringen afsluiten. ‘Supersaai voor jou, maar niet voor ons’ is hun motto. Ze springen eruit door hun onderscheidende aanpak: een hoger eigen risico, maar daardoor een veel lagere premie. Zo ben je zeker van de juiste dekking en betaal je nooit te veel. Bereken vandaag nog je premie bij Deck en neem contact op voor persoonlijk advies.

Bereken je premie bij Deck