Overwaarde van je woning: een slimme start voor (startende) zzp'ers?

Overwaarde benutten: Zo pak je dat aan

Er zijn verschillende manieren om de overwaarde van je huis liquide te maken. Het verhogen van je bestaande hypotheek is een vaak gekozen optie. Dit kan vaak relatief eenvoudig als er destijds een hogere inschrijving in het Kadaster heeft plaatsgevonden of je al veel hebt afgelost. Een andere mogelijkheid is het afsluiten van een tweede hypotheek. Dit is een aanvullende lening die naast je huidige hypotheek wordt afgesloten. Je kunt ervoor kiezen zelf de overwaarde te ontvangen, of deze als onderpand voor een zakelijke lening te laten dienen.

Benieuwd naar jouw specifieke situatie? Met een handige tool kun je eenvoudig de overwaarde op je hypotheek berekenen en een indicatie krijgen van wat er voor jou mogelijk is.

Let op: Er is ook nog zoiets als een opeethypotheek. Deze is voor startende zzp'ers doorgaans minder relevant, aangezien deze specifiek bedoeld is voor woningeigenaren van minimaal 57 jaar of ouder die hun overwaarde willen vrijmaken zonder extra maandlasten te creëren. 

Zakelijke doelen: geef je onderneming vleugels

Voor startende zzp'ers kan het inzetten van overwaarde allereerst een strategische zakelijke zet zijn. Denk aan:

• Marketing en naamsbekendheid: Een goede website, professionele branding en gerichte marketingcampagnes zijn essentieel om klanten aan te trekken. Met vrijgemaakte overwaarde kun je hierin investeren, waardoor je sneller zichtbaar wordt en je eerste klantenkring opbouwt.
• Investeren in bedrijfsmiddelen: Denk aan essentiële apparatuur zoals een professionele camera, de nieuwste designsoftware, of specifiek gereedschap. Door te investeren in hoogwaardige middelen, kun je direct een professionele start maken en je diensten naar een hoger niveau tillen.
• Financiële buffer opbouwen: De inkomsten als startende zzp'er kunnen onregelmatig zijn. Overwaarde kan dienen als een cruciale financiële reserve om (tijdelijk) inkomstenverlies op te vangen. Dit geeft je rust en voorkomt financiële stress in periodes met minder opdrachten of bij onverwachte tegenslagen.

Voor- en nadelen van het opnemen van overwaarde

Het opnemen van overwaarde biedt duidelijke voordelen: je krijgt directe financiële armslag, vaak tegen een aantrekkelijke rente die doorgaans lager is dan die van een lening. Dit kan je financiële positie aanzienlijk versterken.

Maar er zijn ook belangrijke nadelen. Een hogere hypotheek betekent ook hogere maandelijkse lasten. Als startende zzp'er moet je zeker weten dat je inkomsten stabiel genoeg zijn om deze extra verplichting te dragen. De huizenmarkt is daarnaast dynamisch. Als de waarde van je woning daalt nadat je overwaarde hebt opgenomen, loop je het risico dat je bij verkoop met een restschuld blijft zitten.

Ook een belangrijk aandachtspunt voor zzp'ers is het gebrek aan een aanvullend pensioen naast de AOW. Je woning wordt dan vaak gezien als een belangrijk onderdeel van je pensioenpotje. Als je de overwaarde vroegtijdig opneemt voor andere doelen, kan dit betekenen dat je op latere leeftijd minder comfortabel kunt leven, aangezien alleen de AOW waarschijnlijk niet toereikend is voor de door jou gewenste levensstandaard.

Deskundig hypotheekadvies is een musthave

Gezien de complexiteit van hypotheekproducten en de specifieke, vaak minder gestandaardiseerde, financiële situatie van zzp'ers, is goed deskundig hypotheekadvies een absolute must. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan jouw persoonlijke situatie als starter grondig analyseren, de verschillende opties gedetailleerd uitleggen en je wijzen op alle fiscale gevolgen en potentiële risico's. Zo weet je zeker dat je een weloverwogen beslissing neemt die past bij jouw ambities en die bijdraagt aan een financieel gezonde toekomst voor jou en je onderneming.