Een gratis zakelijke rekening: wat krijg je écht voor € 0?

Maar er zit een belangrijk verschil tussen een gratis zakelijke rekening en een zakelijke rekening waarop alles gratis is. Bij de ene aanbieder krijg je voor € 0 een rekening waar je aardig ver mee komt, bij de ander krijg je wel een gratis rekening maar betaal je voor elke extra functie.

In dit artikel onderzoeken we ‘Wat krijg je als ondernemer daadwerkelijk voor € 0 per maand?’

Het korte antwoord: er bestaat niet één beste gratis zakelijke rekening. De beste keuze voor jou hangt vooral af van jouw persoonlijke situatie en waar jouw behoeftes liggen. Om je te helpen een goede keuze te maken, vergelijken we vijf aanbieders met een permanent gratis zakelijke rekening. Aanbieders die hun rekening alleen tijdelijk gratis aanbieden als onderdeel van een actie, hebben we niet meegenomen.

5 gratis zakelijke rekeningen: de belangrijkste verschillen op een rij

De extra kosten van een gratis zakelijke rekening

De prijs van een zakelijke rekening bestaat uit meer dan het bedrag dat bovenaan de prijspagina staat. De grootste misvatting is dat de verborgen kosten altijd financiële kosten zijn. Houd in ieder geval de volgende vijf zaken in je achterhoofd:

1. Transactiekosten

Dit is de meest voor de hand liggende. Een rekening van € 0 per maand met € 0,39 per transactie kan bij weinig gebruik heel goedkoop zijn. Bij honderden transacties per maand wordt hetzelfde model aanzienlijk duurder.

Kijk daarom altijd naar je verwachte aantal transacties per maand, niet alleen naar de abonnementskosten.

2. Beperkingen

Een gratis plan heeft vaak een reden om te bestaan: het laat je kennismaken met de dienst, maar begrenst het gebruik.

Denk aan:

• een maximaal aantal transacties;
• een beperkt aantal gebruikers;
• één betaalpas;
• beperkte boekhoudmogelijkheden;
• minder rekeningen;
• beperkte ondersteuning.

Een beperking is niet per definitie slecht. Als je hem nooit raakt, heb je er immers geen last van.

3. De kosten van een upgrade

De belangrijkste vraag is misschien wel: Wanneer moet ik gaan betalen?

Een starter kan prima beginnen met een gratis rekening. Maar als het bedrijf groeit, kan een extra betaalpas, meer transacties of een tweede gebruiker noodzakelijk worden. Dan verschuift de vergelijking. Kijk daarom niet alleen naar de prijs van vandaag, maar ook naar de eerstvolgende stap.

4. Administratieve tijd

Dit is een kostenpost die vaak volledig ontbreekt in prijsvergelijkingen. Als je met een bepaalde rekening iedere factuur handmatig moet verwerken, terwijl een andere aanbieder dit gedeeltelijk automatiseert, kan een paar euro abonnementskosten zich snel terugverdienen in tijd. Voor een ondernemer is tijd immers ook geld.

5. Overstappen

Een zakelijke rekening kiezen is geen beslissing die je iedere maand wilt herzien. Je rekeningnummer staat mogelijk op facturen, offertes en websites. Je koppelt de rekening aan je boekhouding en misschien aan betaalproviders. Daarom kan het verstandig zijn om bij het openen van een rekening ook alvast na te denken over je verwachte groei.

Welke zakelijke rekening past bij jou?

Er bestaat geen universeel beste zakelijke rekening. De beste keuze hangt af van hoe je onderneming eruitziet.

1.     Qonto Starter

Qonto heeft met ‘Starter’ een gratis zakelijke rekening die nadrukkelijk gericht is op freelancers en zelfstandigen.

Het interessante aan Qonto is dat het gratis plan niet alleen uit een bankrekening bestaat. Ook verschillende administratieve functies zijn inbegrepen.

Wat krijg je voor € 0?

Qonto Starter bevat:

• een zakelijke rekening met Nederlandse IBAN;
• één virtuele betaalkaart;
• vijf overschrijvingen per maand;
• facturatie;
• uploaden van bonnetjes en facturen;
• automatische koppeling van geüploade documenten aan transacties;
• toegang tot Qonto's financiële tools;
• 24/7 support.

Dat maakt Qonto anders dan een gratis rekening waarbij je alleen de basis van het betalingsverkeer krijgt.

Waar ligt de grens?

De belangrijkste beperking is het aantal overschrijvingen: vijf per maand.

Voor een zelfstandige die bijvoorbeeld maar enkele vaste zakelijke betalingen per maand heeft, hoeft dat geen probleem te zijn. Maar wie iedere week meerdere leveranciers, abonnementen of andere zakelijke betalingen doet, loopt relatief snel tegen de limiet aan. Ook krijg je bij Starter een virtuele betaalkaart; een fysieke kaart is onderdeel van het betaalde Basic-plan.

Sterk punt: relatief veel administratieve functionaliteit voor € 0.

Belangrijkste beperking: slechts vijf overschrijvingen per maand en geen fysieke betaalkaart.

2.     Bunq Free Business

bunq is een van de bekendste digitale banken in Nederland en heeft met ‘bunq Free Business’ een zakelijke rekening waarvoor je structureel € 0 per maand betaalt.

Het gratis plan is specifiek bedoeld voor freelancers en eenmanszaken. Andere rechtsvormen moeten volgens bunq voor een betaald Business-plan kiezen.

Wat krijg je voor € 0?

Bij bunq Free Business krijg je onder andere:

• maximaal drie bankrekeningen;
• een digitale kaart;
• Apple Pay en Google Pay;
• bunq Web;
• mogelijkheden voor betalingen en geplande betalingen;
• ondersteuning;
• bescherming via het depositogarantiestelsel.

Opvallend is dat je met het gratis plan ook meerdere valuta kunt aanhouden binnen je beschikbare rekeningen.

Een fysieke betaalkaart krijg je niet binnen Free Business. Daarvoor moet je upgraden naar een betaald abonnement.

Voor wie is bunq Free Business interessant?

Voor een eenmanszaak die vooral digitaal werkt en graag meerdere rekeningen wil gebruiken zonder maandelijkse kosten, is bunq een interessante optie. Denk bijvoorbeeld aan een aparte rekening voor belastinggeld of een aparte pot voor spaargeld.

Sterk punt: veel flexibiliteit met meerdere rekeningen.

Belangrijkste beperking: fysieke kaarten en uitgebreidere zakelijke functies zitten in de betaalde plannen.

3.     GoDutch Free

GoDutch positioneert het gratis Free-plan nadrukkelijk als een manier om zonder maandelijkse kosten met een zakelijke rekening te starten.

Voor € 0 krijg je een lokale IBAN. Je kunt kiezen uit lokale IBAN's in onder meer Nederland, België, Duitsland, Frankrijk, Italië en Spanje. Daarnaast krijg je een virtuele Mastercard en kun je wereldwijd betalingen verzenden en ontvangen.

Wat krijg je voor € 0?

Het Free-plan bevat:

• een lokale IBAN;
• één virtuele Mastercard;
• wereldwijd betalingen verzenden en ontvangen;
• 24/7 ondersteuning via telefoon, chat en e-mail (zonder ‘priority’);
• gratis accountopening.

GoDutch noemt bovendien expliciet dat het account binnen één werkdag kan worden geopend.

Wat ontbreekt?

De beperkingen zitten vooral in de zakelijke uitbreidingen. Een fysieke Mastercard, toegang voor een accountant of boekhouder, automatische verwerking van facturen en bonnetjes en een koppeling met boekhoudsoftware zitten in het Starter-plan van € 12 per maand en niet in Free. Ook extra gebruikers zijn niet inbegrepen.

Sterk punt: internationale mogelijkheden en meerdere lokale IBAN's voor € 0.

Belangrijkste beperking: wie meer administratieve functies of fysieke kaarten nodig heeft, komt snel bij het betaalde plan uit.

4.     Rabo ZZP Rekening

De Rabo ZZP Rekening heeft een ander prijsmodel dan de meeste digitale gratis plannen. Je betaalt namelijk geen vaste maandelijkse kosten, maar voor het gebruik.

Rabobank noemt expliciet € 0 vaste kosten voor de betaalrekening, betaalpas en online bankieren. Voor iedere bij- of afschrijving in euro's betaal je € 0,39.

Wat krijg je voor € 0?

Voor de vaste kosten krijg je:

• een zakelijke betaalrekening;
• een fysieke betaalpas;
• online bankieren;
• geen abonnementskosten.

Maar transacties zijn dus niet gratis.

Een eenvoudige rekensom maakt het verschil duidelijk:

• 5 transacties per maand → € 1,95
• 20 transacties per maand → € 7,80
• 50 transacties per maand → € 19,50
• 100 transacties per maand → € 39

Daarmee is de Rabo ZZP Rekening vooral interessant voor ondernemers die weinig transacties uitvoeren. Dat hoeft geen nadeel te zijn. Voor iemand met vijf transacties per maand kan € 1,95 per maand heel aantrekkelijk zijn. Maar zodra het aantal transacties stijgt, verandert de rekensom.

Sterk punt: fysieke betaalpas en geen vaste maandkosten.

Belangrijkste beperking: € 0 per maand betekent niet € 0 aan transactiekosten.

5.     Finom Solo

Finom heeft eveneens een structureel gratis plan: ‘Solo’.

Het plan is bedoeld voor freelancers en zzp'ers en kost € 0 per maand. Finom combineert de zakelijke rekening daarbij met verschillende functies voor facturatie, boekhouding en financiële administratie.

Wat krijg je voor €0?

Finom Solo bevat onder meer:

• een persoonlijke IBAN;
• één gebruiker;
• gratis uitgaande SEPA-betalingen binnen de geldende limieten;
• een virtuele VISA-kaart;
• facturatie;
• functies voor boekhouding;
• ondersteuning.

De gratis SEPA-betalingen gelden binnen de grenzen van het plan. Finom vermeldt bijvoorbeeld dat het gratis Solo-plan een limiet van € 2.500 per maand voor uitgaande SEPA-betalingen kent; boven bepaalde gebruiksniveaus kunnen kosten ontstaan.

Waar moet je op letten?

Net als bij de andere gratis plannen moet je dus vooral kijken naar je verwachte gebruik. Een ondernemer die vooral kleine bedragen overmaakt, kan ruim binnen de gratis limieten blijven. Wie grotere bedragen of veel transacties verwerkt, moet de voorwaarden goed bekijken.

Sterk punt: veel financiële en administratieve functies gecombineerd met een gratis rekening.

Belangrijkste beperking: limieten op het gratis betalingsvolume en slechts één gebruiker.

Alle plannen in een notendop

🥇 Voor de meest complete gratis zakelijke rekening:
Qonto Starter biedt voor € 0 naast een zakelijke rekening ook functies voor facturatie en het verwerken van bonnetjes en facturen. Je krijgt een Nederlandse IBAN en een virtuele betaalkaart. Wel geldt een limiet van vijf overschrijvingen per maand.

📱 Voor meerdere rekeningen en mobiel bankieren: 
bunq Free Business is een aantrekkelijke optie voor eenmanszaken die vooral digitaal werken. Je kunt binnen het gratis plan meerdere zakelijke rekeningen gebruiken, bijvoorbeeld om geld voor btw of inkomstenbelasting apart te zetten.

🌍 Voor internationaal ondernemen:
GoDutch Free is vooral interessant voor ondernemers die internationaal actief zijn. Je krijgt voor € 0 een lokale IBAN, een virtuele Mastercard en de mogelijkheid om wereldwijd betalingen te verzenden en ontvangen.

🏦 Voor een traditionele bank met een fysieke betaalpas:
Rabo ZZP Rekening is interessant voor ondernemers die liever bij een traditionele Nederlandse bank bankieren. Je betaalt geen vaste maandelijkse kosten en krijgt een fysieke betaalpas. Wel betaal je € 0,39 per transactie.

📊 Voor bankieren en financiële administratie in één:
Finom Solo combineert een gratis zakelijke rekening met functies voor facturatie en financiële administratie. Het gratis plan is daardoor interessant voor zelfstandigen die verschillende onderdelen van hun administratie vanuit één platform willen regelen.